储户的钱是怎样转出的

　　这是我们在调查中一直非常纠结的问题。

　　这些案件中,储户的钱都是在存入不久,少则如杭州联合银行一存入就转账而出,时间久一点的如天台的银行,江苏的银行,也不过是存款到位一二十分钟之后被转出。

　　杭州联合银行是所有涉案银行中唯一细致调查并坦诚面对媒体的涉案银行。其实,所有涉案银行,储户的钱都是在存入后立即进入转账程序,由内鬼授意柜员和授权人员转账,当柜员要求储户多次输入密码时,最后一次输密其实为转账所需。

　　钱报记者从银行获悉,对于保障储户资金安全,银行设有多道屏障,比如每个银行都有柜员办理和营业经理复核两道关口;有些银行,对于大额资金的输出,行长会亲临柜台审核;像四大行,针对大额转账,除了柜面监控,还有远程监控,储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统,由分行专门负责远程审核的团队进行审核。

　　听起来很专业、很严格,在这些案件发生时,银行是怎么操作的呢?据警方透露,中间人事先已经把转账单或者转账账号拿给内鬼(所以,当储户办理业务的时候,中间人在不在旁边并不重要。这也是大多数转账单上没有储户的签名,或者储户根本就没有拿到转账凭证的原因);内鬼直接把转账单交给柜员和授权,关照一声诸如“喏,那个是我的大客户,你特事特办一下”,这时候柜员和授权连银行最基本的要求“唱票”都不做,即对储户“你要办转账业务吗?”都不问一声;然后所有的办理和寻常存款转账业务一样,柜员只是告诉储户“输密”、“输密”。

　　当一个违法操作被当成正常业务来办理的时候,大额资金就这样突破临柜监督、远程监控,而无从控制。这就是银行监管体系可笑的地方。