警钟敲响：

　　不良双升 利润陡降

　　业内人士普遍预计，受实体经济低迷和宏观经济下行的直接影响，商业银行的不良贷款将在很长一段时间内呈现上升趋势。即便是未来两三年实体经济复苏，考虑到银行贷款的滞后性，不良率的反弹将会持续更长的时间。与此同时，银行业的利润却在不断下滑。

　　三季度银行信贷资产数据显示，多个省份银监局公布的当地银行不良资产率均已突破2％。浙江、广东、山东三省的不良贷款规模则已突破千亿元大关。其中，浙江达到1778亿元，广东、山东则分别达到1410亿元、1219亿元，三省合计达到4400亿元之多。

　　具体到机构方面，截至10月31日，16家上市银行全部披露三季报。截至三季度末，16家银行中有15家银行的不良双升。其中，农行不良率最高，为2.02％，也是惟一一家不良率攀升至2％以上的国有银行。其余上市股份制银行不良率在1.3％至1.6％之间。

　　另一方面，各地银监局数据显示，河北银行业前三季度累计净利润同比减少19.54亿元；广东当地银行业税后利润同比下降9.97％；山东当地银行业净利同比下降9.99％，陕西当地银行业净利润同比下降9.78％；厦门银行业净利润同比也下降3.48％。局势最为严峻的是重庆地区，三季度末该地区银行业利润已下滑为负增长11.29％，剔除其他类金融机构后，商业银行净利润更是同比负增长34.16％。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，当前我国商业银行的不良率平均来讲还是不高的，但2％是一个比较重要的分水岭。在他看来，银行不良率在2％以下都属于比较健康的状况，除了个别银行，当前商业银行总体的资产质量还是处于健康的状况。如果个别银行不良率偏高且超过2％，则需要及时采取完善的风控措施。

　　一位从业近20年的某股份制上市银行资管人士表示，如果仅仅考虑传统的存贷业务，银行过去很长时间都是靠存贷款之间的利息差来盈利的。“比如说原来银行的息差是3，也就是说银行通过借贷100元能赚到3元钱。如果不良率高过3％，意味着它的风险成本高过了它的毛利率，那这种情况对于银行来说绝对是危险的，也是不可持续的。目前整个银行业的平均息差水平大概在2.5％左右。此外，银行还要刨去人工成本，所以说，如果银行不良率逼近2％的话，就很危险了。”该名资深人士表示。