春节临近,如何打理节余年终奖或闲置资金?记者了解到,目前手中有5万元左右资金的客户对应的银行理财产品主要有流动型、稳健型和激进型三类,客户可结合投资期限和理财偏好按需选购。

　　流动型产品申购和赎回较方便。天天理财产品每天计算收益,可在每个工作日自由申购和赎回,适合超短期理财。目前,福州该类产品预期年化收益率最高的为浦发银行和兴业银行,达4.8%左右。业内人士介绍,天天理财产品门槛需5万元,资金量较小的客户可选择货币基金。普通货币基金目前7日年化收益率达4%左右,有的甚至超过5%,申购门槛一般为1000元,同样只能在工作日申购和赎回。余额宝等互联网理财也是不错选择。此类产品本质上是货币基金,但门槛低至1元,赎回资金可马上到账,但在节前一天买入,假日期间不计息。如余额宝规定在工作日15时前买入的资金将在下一个工作日计息。

　　长期持有的稳健型产品有利于锁定收益。有闲钱的客户可购买固定期限的普通理财产品。目前,福州地区银行发售理财产品预期年化收益率很少超过6%,多在5.5%左右。建行城南支行金融理财师林经理表示,去年11月下旬央行开始降息,今年继续降息的可能性较大。一旦再降息,随后发行的理财产品预期年化收益率可能继续滑落,客户如有闲置资金可选购固定期限理财产品以锁定长期收益。

　　除上述两类产品之外,较为激进型的客户可选择挂钩型理财以博取更高收益。不同银行挂钩产品投资范围不同,有的银行理财产品与沪深300指数价格水平挂钩,有的则与香港交易所特定股票表现挂钩,此外还有挂钩境外交易所的交易基金。在产品周期内,挂钩标的波动范围在设定区域内就可达到最高预期收益率。这类产品与早前挂钩型产品不同,除预期最高收益率外,还设定最低收益率以吸引客户。业内人士表示,此类产品让客户在获取保底收益的同时,有望博取较高收益,适合投资风格较为激进型的客户,不过,挂钩理财产品多设有触发区间和对冲机制,如股价涨幅突破设定的上涨初始水平,收益率只能为最低收益,到期收益反而不如普通理财产品。

　　(福建日报记者 姚瑾)