影响

　　1、存款:大额存款“分散搬家”

　　按《条例》规定,同一存款人在同一家投保机构最高偿付额为50万元人民币,在最高偿付限额以内的,实行全额偿付(包括存款本金和应计利息)。中国人民银行测算,这个额度将为99.63%的存款人的存款提供完全保护。

　　据了解,理论上存款人可以采用分散存款的办法。比如100万元的存款,如果分在两家不同的银行、每家存50万元,那么按照条例规定,就都能够享受全额保护。

　　一般来说,银行是不会轻易倒闭和破产的,国家通常会让其他金融机构通过多种形式对银行进行资产重组或接盘。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,即使个别银行被接管、撤销或破产,按《商业银行法》也会被银行业监管部门接管,随后往往会由其他合格金融机构进行“接盘”。

　　2、互联网金融:催热混搭理财

　　存款保险制度有利于利率市场化的推进,但存款保险制度出台,也释放出了银行可能会倒闭的信号。为了保险,投资者会尝试分散投资或者“混搭”理财,年收益率在12%左右的P2P网贷将会吸引更多投资者的目光。从这个意义上来说,存款保险制度对于P2P网贷是利好。

　　对于储户来说,关心的是如何在适当承担小量风险的前提下,获得更高的存款收益。新联在线联合创始人兼总经理许世明表示,P2P平台也应持续设计一些丰富配置、更具保障性的投资理财产品供投资者选择。

　　但另一方面,对网贷行业来说,随着金融市场利率市场化加速,大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值。

　　3、理财产品:收益率将下滑

　　优选金融执行总裁张虎成认为,从对投资者和储户的影响看,存款保险制度推出后利率市场化的步伐将会加快,同时也将会伴随着进一步的降息以及相关宽松型政策,对于投资者来讲预计未来高收益的固定收益类理财的数量将会越来越少。

　　(李婧暄)