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个人大额存单可转让 下家中途接手比直接认购合算

2016-12-14 09:53:03  来源:福州新闻网
  

  福州新闻网12月14日讯(福州晚报记者 杨剑峰)如今个人大额存单发行已成常态,记者昨日了解到,为了吸引客户,一些银行陆续推出大额存单转让业务,市民如果急用钱,除了提前支取大额存单或质押贷款外,还可以自行找下家到银行变现。对下家而言,接手还未到期的个人大额存单,可能比直接认购更合算。

  平安银行近期发行新的一期个人大额存单,各期限利率多在央行基准利率基础上上浮42%左右,市民购买后如果中途急用钱,除了可以提前支取,还能在行内转让。

  据了解,在榕中行和福建海峡银行的个人大额存单也可以转让。在大额存单未到期前,客户可以找下家一起到银行网点办理转让手续。转让价格方面,银行只提供转让平台服务,不参与转让价格指导,买卖双方自行协商并确定转让价格。

  另外,有的银行规定大额存单的接手者须为银行老客户。

  在此之前,个人大额存单变现渠道主要为提前支取和质押贷款两种。相较于个人大额存单提前支取功能,将个人大额存单转让出去会更合算。目前,不少银行对大额存单提前支取采取靠档计息的人性化措施,如中行按实际存期满足的最长期限产品利率计息,假设客户办理1年期个人大额存单,在7个月后提前支取30万元,如果按6个月个人大额存单利率计息,利息为3185元,这意味着客户提前支取会损失一部分利息。如果客户能够找到下家,双方谈好仍按原定1年利率2.1%计算,这样持有7个月后转让,实际利息约为3675元。

  那么,下家接手未到期的个人大额存单有什么好处呢?如个人大额存单3年期利率上浮42%后为3.905%,老王购买了30万元3年期个人大额存单,持满2年时急需用钱,就找一名下家接盘。下家愿意按原定利率和老王持有期限计算本息给老王,支付给老王本息30万元+30万元×3.905%×2年= 323430元。1年后存单到期,下家收到银行派发的本息为 30 万元+ 30 万元× 3.905%×3年=335145元。折算后下家实际收益率为(335145元-323430元)÷实际本金(323430元)×100%= 3.62%,持有1年的实际收益率比1年期个人大额存单利率2.13%(上浮42%)高出1.49个百分点。因此,下家中途购买还未到期的个人大额存单,相当于购买短期限大额存单却享受长期限大额存单的利率。

【责任编辑:伊宁倩】
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