案例2

　　猝死，算意外伤害吗？

　　消费者陈先生在为自己投保之后，突然猝死。这种情况，意外伤害险赔不赔？

　　此前，陈先生向保险公司投保一款意外伤害保险，保险金额4万元。去年2月，陈先生因病入院，住院两天后，就猝死在医院。根据医院结论，陈先生猝死的原因是食物梗阻导致窒息。

　　陈先生死后，家属向保险公司申请索赔，结果遭到拒绝。保险公司回应说，陈先生猝死不属于意外伤害，而是疾病死亡。

　　法官说法

　　猝死只是形式，并非死亡原因

　　“猝死”是否属于意外伤害致死一直存在争议。对此，法官认为，保险意义上的意外是指：“因外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因而直接且单独导致被保险人发生事故”。根据世界卫生组织对猝死的定义，急性症状发生后即刻或24小时内发生的意外死亡即为“猝死”，可见，猝死只是一种死亡的表现形式，而非死亡原因。对猝死的原因，若投保人或受益人已及时报险，保险公司应承担举证责任。

　　案例3

　　车主制造事故，保险能否拒赔？

　　车主故意制造事故，保险公司能否拒赔？近日，厦门中院受理了一起这样的保险纠纷。

　　车主王先生在保险期间，驾驶车开进路边水沟，结果车辆损失严重，轿车面目全非，损失高达15万元。经交警认定，王先生承担事故全部责任。

　　事发后，王先生向保险公司索赔。不过，后来保险公司经过审查，发现王先生涉嫌故意制造交通事故，因此予以拒赔。

　　近日，王先生将保险公司告上法庭。不过，在法庭上，保险公司拿出了一份司法鉴定中心的《意见书》，鉴定结论认定“驾驶员王先生所述出险情况与事故现场痕迹所反映的情况不符”。

　　最终，法院判决驳回了王先生的索赔诉求。

　　法官说法

　　拒赔之后，可以继续履行合同

　　法官分析认为，《保险法》第二十七条第二款规定的投保人、被保险人不得故意制造保险事故的情形属于法定免责事项，主要是为防止道德风险而设定，保险人无须再作提示及明确说明。保险人解除合同并非是拒赔的前提，也即保险人可以拒赔此次事故造成的损失，也可以继续履行保险合同。