银行或将定制差异化方案

　　取现额度由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元；发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易（盗刷）予以合理补偿，以保障持卡人权益；取消现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理。调整之后，日利率万分之五变成上限，下限则在万分之五上打七折，即万分之三点五。此外，信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定……《通知》对每日取现额度、资金安全保障、利息计算规则等均做出了调整。

　　此外，目前，各家银行信用卡的最低还款额也是固定的：不得低于当月透支余额的10%。而新规实施后，最低还款额也将有发卡银行自行决定。

　　不过，记者发现，截至目前，各家银行的信用卡透支利息仍然是每日万分之五，未做具体调整。中国银行业研究中心主任郭田勇表示，现在各家银行可能都处于观望中，希望执行差不多的标准，形成均衡状态。但随着部分银行发卡量越来越大，竞争日益激烈，肯定会有银行先行下调信用卡透支利率，以抢占市场份额。

　　业内分析称，由于现行信用卡规定比较细致和固化，各家银行信用卡业务同质化程度较高。新规实施后，发卡银行将获得更多自主权，信用卡市场有望形成错位竞争。相应地，持卡人将有更多样化的选择。

　　如新规取消了免息还款期最长60天的规定，改由发卡机构自主确定。也就是说，以后每个人的免息还款期会不同，银行会根据个人资信情况、还款习惯，以及个人偏好定制差异化方案。

　　总之，本次的信用卡新政带来最大的好处莫过于鼓励各大商业银行根据实际情况，自由设计产品，进行市场化竞争，未来可能会有更多不同细分市场的信用卡产品面向市场，当然，最终受益的还是持卡一族。