张敬伟

　　中国已经进入移动支付时代——而且是扫码支付为主的时代。

　　这从市井生活中可感“无钱”消费的无处不在。街头小店、甚至菜摊小贩，都在显眼处处摆着印着二维码，方便消费者用手机扫码支付。因而，中国人可以没有现金，但不能没有手机，不能不懂扫码支付。否则，你的生活方式将严重落伍，你的行为模式也不合时宜。

　　移动支付是这个时代的富矿，吸引了一众资本蜂拥抢食。中国已经形成了支付宝和微信联合主导的市场格局。

　　据易观智库发布的报告，2017年第一季度，中国第三方移动支付市场交易规模达到188091亿，其中支付宝占比53.7%，腾讯金融为39.51%。易观预计，到2019年，中国移动支付市场规模将达到1039905.8亿元人民币。业内人士表示，未来超过百万亿规模的移动支付市场竞争态势将更加激烈。

　　抢夺移动支付市场，苹果支付（Apple Pay）一直没有缺位。近日，苹果支付、支付宝和腾讯金融展开了抢夺移动支付市场的“优惠大战”。简言之，这是一场没有多少技术含量的市场争夺战——即给移动支付客户一定的好处（消费打折、支付红包、现金优惠），以吸引移动支付客户变成“自己人”。

　　7月18日至24日，苹果支付开展了一周的移动支付送大礼活动。据苹果官网显示，加入Apple Pay促销阵营的企业一共有44家，其中线下实体商店有28家，主要是美国的一些快餐连锁店，如星巴克、汉堡王、哈根达斯、必胜客等连锁巨头，当然还有16家线上商店。据悉，苹果支付此次线下补贴总额预计多达3000万元。

　　7月31日，微信支付宣布，从8月1日开始，微信会投入巨额资金以鼓励金、代金券和现金红包等渠道推动持续一个月的送大礼活动。接着，支付宝也宣布将从8月1日起的一周内，将支付宝支付的“奖励金”最高提升至4888元，这是支付宝发起的第一次大规模无现金周活动。

　　移动支付商各有高招，“三方大战”有利于消费者，这样的“大战”消费者是欢迎的。确切讲，消费者对于移动支付市场的竞争乐观其成。但是，移动支付市场，无论是“三方大战”还是“多方搏杀”，必须恪守商业规则，不能变成恶意竞争，如果是后者——多败俱商不说，也会影响自身商誉，甚至会引发监管部门的介入，对其进行调查甚至处罚。

　　何谓恶意竞争？就移动支付而言，除了有违常识的补贴、优惠，就是破坏公平竞争的垄断行为。譬如，线上线下，移动支付商采取排他性消费，只能用自己的移动支付才能完成消费；再如，对其他移动支付模式进行或明或暗的贬低、中伤，或利用消费终端设置其他移动支付模式的技术障碍等等。

　　互联网时代的市场行为，依托大数据，形成分享经济的开放模式。消费者有了更开放的消费体验和更多元的支付模式，这才是信息时代消费端的基本要求。因而，无论是从消费端的多元诉求，还是从分享经济的开放模式，都决定了这个时代的移动支付不可能是“一枝独秀”而是“多元共存”。无论是舶来的苹果支付，还是本土的两家扫码支付，都要适应大数据时代的移动支付市场的竞争特点，要有分享、共享的市场心胸，不能有独享、霸占市场的垄断思维。

　　移动支付的供给侧，需要的是百舸争流的竞争态势。唯此，移动支付市场才能为消费者提供更便捷和更安全的服务。

　　移动支付市场的“三方大战”，或者说更多市场主体加入的市场战——战必须要讲规矩和规则，不能逾矩和失范。至于让利、打折、送礼等等，这些吸引客户的市场营销，无论是苹果和支付宝的“周计划”，还是微信支付的“月计划”，只要没有陷入恶性竞争，就是正常的市场行为。

　　但是，让利模式的市场营销，在实体市场也很稀松平常，短期让利很难改变既有的市场格局，只能带来短期的市场人气。简言之，让利营销无法改变移动支付市场消费者的忠诚度，最终只是市场噱头而已。

　　以苹果为例，让利活动过后的苹果支付又陷入了市场沉寂。虽然苹果数码硬件产品在中国很时尚很流行，但是依托苹果终端的移动支付却在中国水土不服。一方面，苹果支付是基于NFC技术实现的，这种技术是以取代物理信用卡为目的（不支持储蓄卡），输密也很麻烦，而且对POS终端有较高要求。支付麻烦成了移动支付的硬伤 。另一方面，中国消费者已经习惯了扫码支付的便捷方式，苹果支付又不愿意入乡随俗，这也导致“果粉”放弃苹果支付。

　　但是，苹果支付一直在中国抢占移动支付市场的努力值得肯定，而且其支付方式的安全性也值得两家中国扫码支付企业学习。

　　更重要的是，苹果有着更丰富的全球化经验，也有因为垄断被课以重罚的教训。因而，支付宝和微信支付，不要轻视苹果支付。特别是，两家本土移动支付商，莫在垄断市场上栽跟头，尤其是不要把自己当成“第二央行”，在线上线下推行“唯我独尊”的支付模式，对人民币现金支付说不，那就触犯法律，自找没趣了。

　　（张敬伟，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员）