一卡直贷，变“沉睡森林”为“绿色银行”

　　走进武平县万安镇捷文村的茂密森林中，地上随处可见的灵芝甚是惹眼。林农李广军和兴林灵芝专业社的社员们在这里精心巡视挑选，保证灵芝的生长环境和质量。

　　“这里非常适合种灵芝，如今林下经济种植资金有保障，政策又利好，今年我种的灵芝新增了600多亩。”李广军一脸笑意。

　　林改后，一本林权证，让森林资源变成林农资产，极大调动群众发展林业的热情。随着改革进入“深水区”，林业收益周期长、林农贷款难、融资成本高、贷款期限短等制约了金融资本和生产要素“进山入林”，影响林农“耕山”积极性，成为制约林权改革纵深推进的重要短板。

　　2017年7月，龙岩市林业局联合当地农信社在全国率先推出用林权证直接抵押贷款的普惠金融产品“惠林卡”，并在武平试点的基础上向全市推广，着力引金融活水推动涉林产业发展。

　　针对林木生长周期较长、资金回笼较慢等林下经济发展特殊性，“惠林卡”有“持卡即贷”授信功能，免评估、免担保，使用期限最长5年、额度最高30万元，还可随贷随还，最大限度匹配林业生产周期，进一步打通了森林资源变资产、资产变资本、资本变资金的通道。

　　小小惠林卡，让李广军成了最直接的受益者。2018年，林下紫灵芝种植进入李广军的视野。由他带头，合作社里的4名林农通过申请惠林卡贷款，投入近百万元建立“兴林灵芝基地”，种植了100多亩仿野生灵芝，第一年就收回成本。

　　在李广军的带领下，村民纷纷跟着种植仿野生灵芝，不断扩大林下仿野生灵芝种植面积，目前总规模达1600多亩，每亩年收益均在5000元以上，还带动了28户贫困户脱贫致富。

　　截至5月底，龙岩市累计发放“惠林卡”2.32万张，授信金额19.57亿元，用信12.81亿元。“一卡直贷”引金融活水，列入全省生态文明体制机制典型案例。

　　见贷即保，担保增信融资提速

　　生猪行业大多数养殖场位置都比较偏僻，贷款存在担保落实难问题。近日，宁德市国有融资再担保有限公司与农行宁德分行创新开展生猪企业“见贷即保”业务，开辟公司法人“见贷即保”业务的先河，目前共授信16户，授信金额752万元。

　　近年来，政府性融资担保机构加快设立运营，但普遍存在业务开拓慢、财政资金放大作用有限，服务民营、小微企业覆盖面偏低等问题。2018年，宁德市在全省率先出台政府性担保机构尽职免责管理办法，并以市国有再担保公司为试点，探索普惠型的“见贷即保”模式。

　　“见贷即保”根本改变了担保机构“全额承担风险、独立尽调”的模式，与金融机构创建“渠道共享、风险共担”的合作机制，按照“2∶8”比例分担风险。对资信、财务状况良好的中小微企业、“三农”主体仅由金融机构进行尽调并审批后由再担保公司直接担保。

　　此举破解了传统担保业务“一户一贷一审批一担保”的烦琐流程，并采用线上审批方式，最快一天内完成。

　　“今年以来受疫情影响，有融资需求的小微企业数量剧增。为了在短时间内帮扶更多小微企业，我们在原有基础上新增加几款‘见贷即保’新产品，如针对生猪养殖的企业主，给予50万元以内的保证类额度；针对已完成渔排升级改造的养殖户，配套100万元以内的保证类担保额度等。目前已办理‘见贷即保’业务246笔，担保金额4561.6万元，有力支持了受疫情影响的小微企业。”宁德市国有融资再担保有限公司负责人说。

　　普惠型的“见贷即保”模式，有效提升了政府性融资担保的放大作用。至5月末，宁德市国有融资再担保有限公司在保976户、余额6.83亿元，同比分别增长181.27%、163.04%。

　　评论

　　努力探索普惠金融发展新路

　　发展普惠金融，是全面建成小康社会的必然要求，是推动金融业可持续均衡发展、助力经济发展方式转型升级的必由之路。

　　宁德、龙岩设立国家级普惠金融改革试验区，是中央赋予的重要使命，也是福建金融的战略任务，更是难得的发展机遇。

　　福建山海资源丰富，发展现代农业、生态农业条件优越，民营经济发达、小微企业众多，经济活跃度高，具备发展好普惠金融的战略空间、比较优势和经济基础。对金融机构而言，谁先占领这个潜力巨大的“蓝海市场”，谁就赢得发展新机。

　　上半年，受新冠疫情迅速蔓延、产业链供应链阻断等因素影响，经济社会发展面临严峻挑战，面对特殊时期和特殊形势，大力发展普惠金融，及时有效对接“六稳”“六保”工作部署，显得尤其紧迫和重要。

　　要科技赋能，重点针对融资难、融资贵、担保难等普惠金融服务的难点、堵点、痛点，充分运用金融科技，解决信息不对称等问题，做到既有效增加信贷投放量又明显降低综合融资成本，提高金融服务的覆盖面、可得性、满意度。

　　要信用赋能，加快推进“信用福建”建设，建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，努力将信用“资源”转变成“资产”，同时坚决打击恶意逃废债、失信造假行为，营造良好金融生态。

　　要凝聚合力、改革创新，完善担保、风险补偿等风险分担机制，健全考核激励、尽职免责机制，为各类市场主体参与改革创新吃下“定心丸”。

　　要通过宁德、龙岩普惠金融改革试点，探索推进金融服务向老区苏区、贫困地区、边远地区延伸，促改革、出成果、出经验，同时以点带面推动普惠金融在我省全面开花，让更多市场主体分享到金融服务的雨露甘霖，为全方位推动高质量发展跨越提供强有力的金融支持保障。

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