尚福林详解银行改革重点 推进差异化竞争
■中证
自今年6月底在陆家嘴论坛提出银行业顶层设计蓝图后,在昨日举行的中国银行业协会第十三次会员大会上,银监会主席尚福林就银行业下一步改革走向,从六个方面进行了详细阐述,包括完善公司治理、推进差异化竞争、稳妥开展综合化经营、审慎推进金融产品创新、强化集团并表和加强信息披露。颇具新意的是,他首次提出探索试点股权激励,并提出了金融创新的“栅栏”原则。
对于尚福林这次讲话,兴业银行首席经济学家鲁政委评价称:“尤其令人鼓舞的是,鼓励差异化经营、理财应成为常规重点业务、综合化经营等市场关心的重大问题,都得到了积极回应,这将保证未来银行业继续稳健发展。”
一位地方银监局人士向记者表示,银行业新一轮改革正在拉开序幕,“六项改革”将打造银行管理的升级版;针对混业经营、金融创新的趋势,尚福林提出了风险隔离、“栅栏”原则等监管导向,对银行业发展具有指导意义。
银行改革新重点:公司治理
尚福林表示,下一阶段,要抓住公司治理这个关键,重点完善有效制衡机制,提高经营决策的科学性和运营管理的稳健性。具体而言,一是强化对股东行为的制衡,既要防止股权过度集中可能导致的大股东控制问题,又要防止股权过度分散可能造成的内部人控制问题;二是督促董事会高效履职并充分尽责;三是加强对高级管理层的激励约束。
值得注意的是,尚福林首次提出了股权激励。他表示,加快完善与风险挂钩的薪酬体系和延期支付机制,着力解决薪酬与风险不对称问题;逐步探索试点股权激励等中长期激励方式,切实将高管层的个人利益与银行中长期发展目标有机统一起来。他提出,要通过错位竞争、差异化发展降低金融风险、减少资源浪费,提升银行业金融机构的核心竞争力,增强银行业整体发展的可持续性。“跑马圈地、盲目铺摊子,已经不能适应转型发展需要。要将有限的资源集中运用到熟悉市场需求的地区、联动性强的领域、管得住风险的业务上去。”尚福林说,地方性银行要坚持立足本地,向下延伸网点和服务,重点做优、做精区域内金融服务。
金融产品创新:“栅栏”原则
创新是银行业发展改革的必经之路。对于金融产品创新,此次尚福林提出了“栅栏”原则。
他认为,目前,我国银行业的一些表外创新业务已经与存贷款“互联互通”,需要对信贷类业务、理财类业务、代理类业务和有价证券投资类业务实行“栅栏”防护,并鼓励在“栅栏”内积极创新。
尚福林指出,对本质上属于信贷的任何业务创新,都必须严格按信贷标准管理,且不能附加不合理条件,不能违规乱收费。他并且称:“推进信贷资产证券化常态化发展,加快不良资产市场化处置,但风险必须真实转移,对留存风险必须相应计提资本和拨备。”
针对备受关注的银行理财业务创新,尚福林表示,要按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新。
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