福州晚报记者 江海

　　同样是10万元，现在买一年期银行理财产品，收益要比年初买少1000元左右。年初以来，银行理财产品收益率持续走低，有数据显示，上周银行理财产品预期年化收益率下跌0.07个百分点至4.36%，创近18个月来的新低。

　　在这样的情况下，福州部分市民准备购买美元理财产品。那么，现在这么做合算吗？

　　银行理财收益率创近18个月新低

　　往年的这个时候银行理财产品收益率都会上调，今年的行情如何呢？

　　“收益率没有提高，总体还是下行，不过城商行发行的产品收益率还是可以的。”昨日，一家在榕银行网点的理财经理表示，今年银行理财产品的收益率一降再降，银行发行理财产品的数量也呈下降趋势。考虑到市场流动性仍然充足，预计银行理财产品的收益率仍将处于下降趋势，近期银行理财产品收益率不太可能出现大幅反弹。

　　数据显示，上周银行理财产品预期年化收益率下降至4.36%，创近18个月来的新低。据悉，10月份全国银行共发行了9330款理财产品，较前一个月减少1122款，是年初以来单月发行量首次低于1万款，上一次出现这种情况还是两年前。

　　记者采访获悉，目前在榕银行3个月期限的保本收益类理财产品，预期年化收益率多数在3.85%左右，70天到90天期限的非保本浮动收益类理财产品，预期年化收益率为4.57%左右。

　　其中，预期年化收益率最高的是城商行发行的理财产品，如天津、江苏多个城商行通过银行间合作平台在福州发行的理财产品，90天以上期限的产品预期年化收益率可以达到4.6%以上，270天以上期限的产品最高收益率可以达到4.8%。此外，股份制银行理财产品的平均预期年化收益率为4.31%，国有银行平均预期年化收益率为4.30%，外资银行平均预期年化收益率为3.23%。

　　部分高净值客户关注美元理财产品

　　在这样的背景下，福州部分高净值客户把目光投向了美元理财产品。

　　记者从多家在榕银行获悉，目前市场上的美元理财产品收益率虽然没法和人民币理财相比，但也不算低，部分银行1年期起购金额为10万的美元定存年利率已达3.36%，3个月起购金额为8000的美元定存年利率为2.6%。

　　“近期美元对人民币汇率升值，加上美联储加息，部分美元理财产品的收益率相应上升。”福州一家银行的理财经理表示，虽然美元理财产品的收益率和人民币理财产品相比并不高，但外币理财除了关注收益率，还要关注汇率。美元理财作为资产配置的一部分，主要起到对冲汇率波动风险的作用，对高净值人群来说的确是不错的选择。

　　不过，不是每个人都适合买美元理财产品，因为美元理财产品的投资门槛较高，外资银行普遍要求投资金额在1万美元以上，多数中资银行要求投资起点金额为8000美元。对多数福州普通投资者来说，自身金融资产不多，持有外汇更少，对汇率等知识的了解也很有限，不宜将手中的人民币换成美元购买美元理财产品。

　　实际上，目前人民币理财产品收益率总体仍高于美元理财产品，且人民币理财产品具有更好的稳定性，因此，普通投资者还是以投资人民币理财产品为宜。