福州新闻网2月24日讯（福州晚报记者 杨剑峰）随着直销银行的兴起以及利率市场化的推进，银行近年陆续推出了一些新的存款和理财“玩法”，市民只要运用得当，就能让手中的存款获取更高收益。

　　定期存款每月可“分红”

　　以往定期存款提前支取要按活期利率计息，如今定期存款的利息也可提前每月领取了。一家股份制银行上线的安愉定期储蓄分为3年期和5年期两种，同时设置了分档利率，起存金额越高，利率也越高。其中，3年期分为三档，5000元起利率为3.2%，5万元起利率为3.5%，20万元起利率为3.6%。

　　该行挂牌的3年期普通定存利率为3.2%，安愉定存利率不但高于普通定存，而且按月付息，每月利息将自动转入卡内活期账户，相当于每个月有一笔零花钱。如客户办理3年期的5万元定期存款，1年总利息为1750元，客户每月就可提前领到145余元的利息。

　　不过，该业务与普通存款一样，中途要用钱只能全额提前取出，而且要按活期挂牌利率计息。

　　提前取款可按定存利率计息

　　此前工商银行、兴业银行、民生银行、平安银行、福建海峡银行陆续推出了智能定存业务，存入的资金不但可随时支取，而且有的支取利率按存期最大化计息，如存满半年支取，不按活期利率0.3%计息，而是按3个月定存利率计息。

　　智能通知存款的最大卖点就是，事先未约定资金存期，随时支取时再按照实际存期计息。在计息方式上，各银行的规定不同，如兴业银行规定3个月以内按1天通知存款计息；3个月至6个月按3个月计息；6个月至1年按6个月计息；1年至2年按1年计息；2年至5年按2年期计息；5年按年利率3.9%计息。工行则按实际存期分段计息，如存期为9个月零7天，实际利息分3段计算，分别为6个月定期、3个月定期和7天通知存款。

　　智能通知存款比传统定存收益高。比如客户手上有50万元资金，签约了个人智能通知存款，存满半年后提取，按挂牌的6个月定存利率1.65%计息，收益为4125元，而如果按传统活期存款利率0.3%计算，收益只有750元。不过，智能通知存款业务须通过银行的直销银行渠道办理。

　　定存、理财产品实际收益会变高

　　定期存款按实际天数计息的做法也已悄然改变。去年12月份，在榕一家股份制银行率先上线了一种新的定存产品，期限为1年、2年、3年、5年，起存金额为2万元，存款利率比普通的定存利率要高，1年期挂牌定存利率为1.95%，新型定存1年期利率为2.11%，较人行基准利率上浮了41%。与普通定存产品不一样的是，该存款产品还有一块额外收益，即存款1年按13个月计息，2年按26个月计息，以此类推。不过，该定存产品提前支取时须按活期存款利率计息。

　　在定存产品创新的同时，理财产品也已“变脸”。有银行此前推出的收益递增型理财，不再限定理财期限，客户在工作日可以随时申购和赎回，收益按实际持有的期限分档计算，预期年化收益率分为6档，分别为1天至7天3%，7天3.3%，8天至15天3.3%，15天（含）至31天3.7%，31天（含）至61天4.1%，61天（含）以上4.2%。上个月，民生银行也新上线了类似理财产品。