移动支付领域的数据之争

　　“支付之争实质上是数据之争。” 中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，日本金融机构推出J币，维护金融安全是首要考虑。移动支付能够收集大量宏观数据，对于政府制定财政政策和货币政策具有重要的指导意义。

　　从经济发展来看，欧阳日辉表示，移动支付数据的分析能够深度了解消费者的消费习惯、场景和模式，有利于企业进行精准营销。基于支付技术演化出的例如互联网理财等众多金融科技模式，市场规模巨大，为了维护本国金融企业发展，也是推出J币的原因之一。

　　此前日本金融机构也表示，J币的管理公司会将用户购物和转账的记录收集在大数据之中。然后将其加工成匿名数据，与其他企业和银行共享，并应用到商品开发和价格战略当中。

　　欧阳日辉介绍，J币实质上是日元数字化的一种形式，J币直接与日元挂钩，可以实现J币与日元自由兑换，进而赋予了J币价值，避免因为市场供求变化而导致的类似于比特币式价值的过度波动，提供了J币的可信度。

　　“由日本多家大型银行共同主导，并得到日本政府金融机构以及中央银行的支持，使得J币能够有国家信用做担保。”欧阳日辉认为，J币支持线上线下各种支付场景，实行无手续费跨行转账，流通成本低、使用场景优于支付宝和微信、流通性强于传统纸币。

　　“在日本支付市场，支付宝和微信已经具备了一定的先发优势。”欧阳日辉表示，J币与支付宝等移动支付的竞争还要取决多方因素。目前支付宝和微信具备庞大的用户规模和完整的支付生态，其技术和服务已经具有相当的优势。而国外法律法规、支付习惯、金融基础设施、消费者权益保护等方面的差异是移动支付海外发展需要克服的。

　　中国移动支付全球领跑

　　麦肯锡全球研究院在今年8月发布的报告中显示：移动支付在中国互联网用户群体中的渗透率迅速增长，从2013年的25%提升到2016年的68%。2016年，中国与个人消费相关的移动支付交易额高达7900亿美元，相当于美国的11倍。

　　“中国移动支付已经全球领跑。”中国社科院财经战略研究院互联网经济研究室主任李勇坚认为。

　　李勇坚介绍，与美国等发达国家相比，我国的移动支付不但应用于线上，而且已全面向线下渗透。以美国的PayPal为例，PayPal虽然可以在多个国家使用，全球超过1.53亿用户。但其主要用于线上支付，线下支持商户有限。在美国，手机付款额仅占店内付款总额的3.0%。移动支付在日本利用率也仅为6.0%，远低于中国的水平。

　　“这一点，经常出国的人最有感触。”英国牛津大学东西方战略研究中心顾问高连奎告诉科技日报记者，政策的支持，创新创业的浓厚氛围，让中国在信息科技领域具备了弯道超车的条件，我国社交媒体、电商的发展是促进移动支付发展的重要因素。

　　欧阳日辉表示，我国移动支付市场主要由支付宝和微信组成，其他移动支付企业规模较小。支付宝模式主要是依托完善的电商生态，从线上支付到线下支付，其实质是支付场景的线下扩展。微信模式，依托社交平台庞大的用户规模，其终端覆盖率和场景渗透率极高。

　　李勇坚介绍，我国在支付方面具有一定的后发优势。我国的信用卡支付虽然有较快增长，但由于发展基础较为薄弱，一直未能占据主导地位。而移动支付相比信用卡，便捷性更高，同时对物理设备的依赖性低，使中国有机会跳过信用卡支付阶段，直接到移动支付阶段。

　　“相比于NFC技术，二维码胜出的关键在于用户的使用和教育成本。”李勇坚介绍，虽然二维码的技术性和便捷性不如NFC，但是推动二维码的整体成本要低得多，并且二维码技术不依赖于硬件设备，具有跨平台的特征。