中信香卡白皮书第二季启动:女性理财应“分阶定制”
近日,中信银行发布的女性白皮书表明,都市女性迫切盼望通过理财来平衡收支、保值增值。其中,五成以上被访都市女性认为有必要投资理财,她们对理财的认可和需求比男性更明显,尤其是高学历、高收入的女性。
女性理财相对男性更加复杂,女人的天性决定了理财行为相对稳健,更加细致,而且理财需求会随着所处的人生阶段不同而改变。
本次调研结果显示,结婚、结婚未育、结婚已育等不同的人生阶段,都会对女性的理财行为产生影响。结婚前,女性消费欲望强,理财观念弱,因此资金积累也相对有限,而婚后女性则会有较强的财富保值、增值意识,因此会逐步开始理财。不过,理财专家表示,“女性结婚前后带来的理财行为变化并不大,主要是心理和意识的转变,中国女性结婚后习惯性的开始有管钱的意识,但等到女性真正开始有强烈的财富增值需求通常是在生育之后。”因此,专家建议,结婚前后的女性可以以储蓄、增值、保值为主要目标,进行一些灵活的、回报率较好的投资。
相对结婚未育的家庭,家有子女的女性往往表现得更加重视规划性、长远性,投资也更为慎重。子女教育成本的上升,让女人们不得不对理财重视起来。从目前来看,教育相关类也备受欢迎。同时,调研也发现,在家庭理财中,女性的参与度非常高,且往往扮演的是决策者的角色。因此,可以说这一阶段的女性理财需求可以与家庭理财画上等号。家庭理财与个人理财不同,它需要考虑的因素比较复杂,包括一家三代人的需求。理财的目标也就更多样化,需要满足日常的高消费,还要给子女积攒足够的资金满足他不同人生阶段的需求,以及父母的养老、医疗筹备资金,同业也要为自己的创业、养老等作各种规划。
对此,中信银行理财专家建议,女性在做家庭理财规划应从以下三个方面着手:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。这种理财涉及的内容很广泛,包括回报率较高的产品满足资产升值的迫切需求;子女的教育金安排保证专款专用;流动性较强的产品应对各种突发状况的资金需求;养老型产品保证持续稳定的收入来源。所以银行理财、定期存款、证券基金、保险(放心保)等都是家庭理财必不可少的理财方式。
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