福州新闻网讯　福州市民陈先生因自己名下的信用卡逾期未还款，近几个月来频繁接到自称受银行委托的律师的催款电话。更令他感到难以接受的是，对方不仅查到他的家庭住址，上门向他的父母催款，还直言不讳地告知他们，自己的儿子是“犯罪嫌疑人”。

　　记者调查发现，尽管催收行业在普通持卡人印象中总是与“恐吓”、“谩骂”、“骚扰”等词汇相关联，但随着监管力度的加大以及自律制度的不断完善，整个行业正日趋阳光化、透明化。

　　案例：

　　信用卡欠款7000元　逾期需交1.8万元

　　陈先生几年前开通了某国有大型银行的信用卡，额度1万元。办完卡后，他曾在两年前刷卡消费达7000元左右。由于尚未具备稳定的收入，导致这笔欠款迟迟难以归还。“一开始是银行的信用卡中心给我打电话，我说了自己的困难，一有钱就还。”陈先生说，后来，换成了一个自称银行委托的律师代表来与他交涉，言语十分不客气，多次在电话里冷嘲热讽地羞辱他。

　　直到有一次，陈先生接到父母的电话，告诉他有人来家里，开口就说“你儿子是犯罪嫌疑人，不还钱就抓到监狱坐牢”，还让父母、亲属代为还钱。陈先生十分生气，便不再理会对方的来电。

　　最近，陈先生又接到另外一名催收人员的来电，称他的欠款已经累计1.8万元了。考虑到今后生意上的需要，已有还款能力的陈先生马上到银行补交了欠款。

　　调查：

　　催收员多打着“律师”幌子

　　记者按照陈先生提供的电话与第二名催收人员取得联系。当记者自称是陈先生的朋友，咨询对方是福州哪家律师事务所时，对方只说是银行委托他们催收的，他是律师助理，随即挂断电话。

　　据一名知情人士透露，该机构并非律师事务所，而是一家布局全国的投资公司，只是承包着陈先生所属银行信用卡不良欠款催收业务。

　　供职于福州一家经营近十年的催收公司的老业务员一寒(化名)告诉记者，目前，催收员对外一般自称法务专员或律师助理，并非取得律师执业资格证的正规律师。催收公司一般都是投资公司，也有少部分催收公司成立了律师事务所，长期聘请一名专职律师负责处理纠纷、投诉问题。

　　10日，记者在一家知名招聘网站上搜索催收员职位，一家上海投资公司在福州设立分公司，打出招收催收主管、催收专员的招聘广告。在应聘条件上，还注明需要很强的抗压能力，转业军人优先。

　　规则：

　　银行外包业务日趋规范

　　一寒告诉记者，早些年这个行业鱼龙混杂，一家催收公司只要几个人就能出去接活了，银行把要催收的客户名单直接发给催收公司，讨回来的款项按一定比例提成。“银行将催款收债的事项委托给催收公司，这是一种合法的授权代理关系，只是这种代理属于一种有偿代理。”

　　随着信用卡规模的攀升，不良欠款风险日益突出，监管部门也逐渐重视起来。2011年初，中国银监会出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，其中提及发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险;对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为;对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

　　目前，各大国有银行和股份制商业银行均有自己的信用卡催收部门和外包合作机构，通常多次催收仍未还款的持卡人，就被移交到外包的催收机构。在榕一家大银行信用卡中心相关人士告诉记者，该行自己另有一支催收队伍，负责日常电话、上门等信用卡欠款催收工作。同时该行也委托一家机构代为催收，这家机构由总行统一指定，部分委托。银行常把一些难度较大的欠款委托给机构代为催讨，分成比例依回收金额、难易程度等确定。

　　据一寒透露，现在一般国有银行给催收公司的提成都比较低，股份制商业银行略高。银行对催收公司还有一个“回收率”的指标考核，以月为单位，如果这个月没达到，下个月可能给的客户量就减少了，甚至停止合作。有时候，催收公司为了月底“冲量”，会和欠款人达成减免款项的协议，只要欠款人还了绝大部分，剩余的部分由催收公司补齐，但这种情况较少发生。

　　一寒说，“为保证催收过程的合法性，电话催收和上门催收均有电话录音，对于是恶意透支客户且达到立案标准的，我们才会才以法律手段向公安机关报案。”

　　律师：

　　关键是催收手段要合法

　　其实，催收手段合法性一直处于灰色地带。据福州一家催收公司业务主管人士介绍，电话催收是最基本的手段，如果行不通，才会考虑一些特别的手段，例如通过公安部门的熟人调取持卡人户籍信息，前往户籍所在地上门通知;或者通过各种渠道，联系到与其有一定关系的人，通过他们把被催收人员需面对的法律行为告知等。

　　福建元一律师事务所李辉律师表示，客户欠款银行有权追讨，委托第三方机构也是合法的，但如果通过不合法的手段讨要债务，很容易产生侵权行为。在陈先生的案例中，对方在电话中百般羞辱，并要求父母和亲人代还欠款的不当行为，属于严重违规，陈先生可以向银行或监管部门投诉。

　　(福州新闻网记者　邱陵)