福州晚报记者 江海

　　代理退保机构的“专业维权”并不专业，其实是“假维权，真侵权”；未经同意，擅自为家人购买的保险可能无效……3月15日，福建省银保监局发布案例，提醒市民在金融活动中注意保护自己的权益。

　　不可出借出售银行卡

　　案例：去年10月，某银行社区支行工作人员为一群高中生办理开卡业务时，发现他们的手机号码均为新近开通。该行与当地反诈骗中心联系，反映了这种异常开户情形。反诈骗中心立即组织刑侦人员开展调查，成功打掉1个收卡团伙，抓获犯罪嫌疑人2名。犯罪嫌疑人以每套200元的价格，组织学生开卡，再将银行卡高价卖出。

　　提醒：犯罪分子通常会告诉银行卡的出借者或出售者，出借、出售银行卡完全无风险。实际上，银行卡出售者或出借者需要承担行政责任，民事连带责任，甚至是刑事责任。为防范出借、出售银行卡风险，防止法律经济纠纷，市民千万不要出租、出借、出售银行卡、银行账户。

　　委托他人代理退保有风险

　　案例：X女士因经济压力骤增，欲将长期寿险退保，但考虑到中途退保，无法将已投入的保费全额退回，她又有些犹豫不决。此时，从事代理退保的李某怂恿X女士授权其与保险公司交涉，承诺将她的长期寿险全额退保。在李某的要求下，X女士向李某支付了一笔劳务费押金，并将留存在保险公司的联系方式变更为李某的电话。随后，李某冒充X女士开始了长达4个多月的无理缠诉。经保险公司反复耐心沟通，X女士认识到自己的诉求确实不合理，同意以正常手续退保。李某得知后，以“公布个人信息、派人上门蹲点骚扰”相威胁，要求X女士按“委托协议”支付剩余的劳务费。

　　提醒：本案中，X女士委托他人进行所谓的“专业维权”，结果不仅没有达到“全额退保”的目的，还遭到了代理人的“恶意催债”。无理缠诉闹诉还可能让消费者面临失去正常保险保障、信用受损的风险。有的委托人在委托期间质押身份证件、保险单证，提供银行卡信息等，可能被他人用于违法犯罪活动。

　　擅自为家人投保或无效

　　案例：程某某的儿子在部队服役期间，程某某在未征求儿子意见的情况下，为其购买人身险，并在被保险人一栏代为签名。该人身险中有以死亡为给付条件的条款。儿子退役回家，发现该保险后明确表示不同意，并向保险公司要求全额退保，未果后向相关部门投诉。我国保险法相关条款规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”，故保险公司应承担退还保险费的责任；程某某代替被保险人签字，对保险公司进行了隐瞒，存在一定过错，也应承担相应责任。相关部门据此进行调解，双方就退保事宜达成和解。

　　提醒：为保障自身及被保险人合法权益，投保人不应代替被保险人签名，也不允许保险营销员代替签名，否则可能导致合同无效，造成自身及被保险人合法权益受损。