新增内容不会产生太大影响

　　“征信主要解决的是微观金融决策上的信息怎么能够更充分,就是银行金融机构在发放贷款时,要求企业、要求到银行里面借钱买房子的这些人,你要把你的信用报告拿来,银行方面要充分了解你的还款能力。”对于为何需要验证个人信用,央行副行长陈雨露曾有过通俗的解读。

　　正是基于这个目的,央行征信系统一直优化升级,不断提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理,尤其在征信报告采集信息上务求更细化、更全面、更精准。

　　央行通报指出,拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

　　上述新增内容中,共同借款是关注度较高的一项。所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践,共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中,金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。

　　采集“共同借款”信息对个人有何影响?在河北冀华律师事务所副主任张力看来,这项新增内容对个人的影响并不大。“对于一般家庭,多数需要夫妻双方都提供收入证明共同贷款,在‘认房又认贷’的情况下,这个变化对个人买房的影响并不大。”张力说。

　　新版信用报告增加的另一项关注度较高的内容,是设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额)。不少人印象中现行信用报告还款记录是两年,这其实是对征信报告展示方式的不熟悉。“按照民法通则规定,负有连带义务的每个债务人,都负有清偿全部债务的义务。因此,有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中,真实、准确反映借款人的信用状况。至于所谓的将还款记录从2年拉长到5年,这说法也是不准确的。”张力说。

　　其实,现行个人信用报告也展示了5年的还款记录,只是展示方式略有差异。