社区银行已是银行服务市民的新模式

　　福州新闻网12月25日讯

　　银行网点变身

　　　　“金融便利店”

　　“阿姨好!请到里面坐!”见到前来的一位依姆,浦发银行书香大弟社区支行的工作人员迎上去。“今天有什么新理财产品呢?收益提高了吗?”阿姨边瞧边说。

　　这是记者近日在该网点看到的情形。在多数人传统观念里,在银行办理业务的体验是固定的柜台、按部就班的对话,工作人员与客户之间较为生疏。然而,如今来社区支行办业务,邻居式对话已经司空见惯。

　　陈女士是鼓楼区大儒世家小区居民,前天晚上7点多下班后,她回到所住小区,径直先去小区里的民生银行社区支行。她不是去办理业务,而是去领寄存的淘宝快递。陈女士说,以前放在物业,太迟回来物业已下班,包裹就取不到了。现在她就让快递人员把包裹直接寄放在社区支行投递箱。

　　社区银行犹如袖珍小网点,平均面积约为100平方米,驻点人员少则2人,多则四五人,经营成本约为传统零售网点的十分之一。除了传统柜台现金业务不能办理外,理财、开卡甚至贷款都能受理。

　　去年6月份兴业银行拔得头筹,率先开设首家社区支行,今年初以来社区银行犹如千树万树梨花开。目前已有民生、兴业、浦发、海峡、光大、平安、招商7家银行开设社区银行,另外邮储、华夏、广发也将加入社区银行大军。截至今年9月末,辖区已设立社区银行161个,占中小股份制银行全部网点数量的38.15%。

　　社区银行不仅只是物理网点前移。记者了解到,社区支行接地气的服务,还有联合其他商家开展免费眼健康体检、财富大讲堂、少儿财智训练营、社区农副产品特卖会、社区淘宝节、家政维修等等。

　　在服务居民金融消费“最后一公里”的同时,银行也迎来了收获。福建银监局统计数据佐证了社区银行的潜力。截至今年9月末,福州各社区银行平均开业时间175天,个人客户综合金融资产余额99.51亿元,网均7898万元,个人客户户均金融资产约为传统支行客户的4倍;储蓄存款余额35.98亿元,网均2856万元。

　　福建省理财规划师协会副会长唐伟称,如今社区银行已成为监管部门大力倡导的发展方向。去年12月银监会发文,明确表示支持社区银行发展,并简化了社区支行的审批流程。在利率市场化、互联网金融等因素刺激下,社区银行是银行业特别是中小银行扩张零售业务、谋求转型的有效途径之一。

　　【责任编辑：赖锋】

　　直销银行

　　　　PK互联网金融

　　“双十一”天猫一天571亿元的巨量销售额,让市场再次领略了互联网电商的风采。在此之前,去年横空出世的阿里巴巴余额宝就已搅动金融一池春水,让银行重新认识了草根网民的力量。

　　以余额宝为代表的互联网金融异军突起让一向强势的银行也坐不住了。各家银行纷纷仿效推出类似类似产品,一时名为“宝宝”的产品大行其道。不过银行并未就止停步,部分银行趁势推出了国外已流行的直销银行。

　　直销银行也是今年新亮相的经营业态。2月28日民生银行直销银行率先上线,随后兴业银行直销银行跟进。上个月平安银行定位于年轻群体的直销银行“橙子银行”也已上线运营。记者查询发现,在上市银行发布的中报或季报中,几乎所有银行均明确提出互联网金融战略,其中直销银行无疑是最大的亮点。日前连工商银行也表示将推出名为“工银融e行”的直销银行。据了解,目前国内已约有10家银行涉足直销银行业务。

　　与传统电子渠道业务不同,直销银行最大的特点就是门槛有的低至1元,交易便利。与互联网巨头开展的网络金融一样,直销银行投资、交易等业务简单快捷,而且未限定本行银行卡,客户无需开通网银持其他银行卡也能在线交易。

　　据测算,我国直销银行潜在客户规模超过3000万户,5年后可达6000万户。事实上现有银行直销银行效应也正在显现。兴业银行福州分行相关人士告诉记者,截至11月末,8个月时间该行直销银行累计拓展客户已超50万户,资产超500亿元。

　　唐伟称,传统银行业奉行“二八定律”,过往对草根客户不重视。互联网金融迅猛发展填覆了传统认识,草根经济大有可为,巨大的市场需求为直销银行创新发展提供了广阔空间。不过国内直销银行暂处于起步阶段,与国外真正直销银行存在较大差距,银行业尚需在创新方面下功夫。

　　【责任编辑：赖锋】

　　信贷有进有退

　　　　支持“调结构”

　　同时信贷支持经济的力度也在加强。近日合福铁路已全线铺轨完工,进入静态验收阶段,预计明年1月份开始联调联试。该项目顺利完成离不开银行业的支持,仅建行福建省分行对合福铁路等3个重点在建项目发放贷款10多亿元。据了解,近年来建行福建省分行先后优先支持和服务了福清核电、向莆铁路、平潭开放开发等一批关系国计民生的重点工程。截至今年11月,建行福建省分行在扶持福州市重点项目部分,已审批授信金额累计达370.6亿元。

　　这是在闽银行信贷支持实体经济的一个缩影,上半年辖区银行业通过信贷和非信贷渠道为省重点项目提供融资662.51亿元。截至9月末,全省工业类贷款余额7833.24亿元,比年初增加563.74亿元,占前三季度新增各项贷款六分之一。

　　今年我省出台了推进绿色信贷工作的指导意见,全辖商业银行“节能环保项目及服务贷款”增速不低于各项公司类贷款增速。在进的同时,银行开始从高耗能、高污染和高环境风险行业退出贷款,仅上半年就退出贷款58.9亿元。

　　针对小微企业贷款难问题,银行单列年度小微企业信贷计划,适度提高小微企业不良贷款容忍度。如今小微贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点以内的,该指标不作为具体业务部门各种评价扣分因素;小微贷款不良率高出辖内各项贷款不良率2个百分点以内的,该指标也不作为监管部门监管评级的扣分因素。

　　消费贷、信用贷

　　　　重被激活

　　新环境也催生了各类贷款新方式。“以往小微企业贷款到期后想续贷需先还款。”福州汇林典当行负责人表示,中小企业大多处于成长期,本身资金周转就比较困难。这种先还再贷的方式长期以来使得企业费心于贷款到期筹钱,有时企业主不得不向一些机构短期高息拆借资金进行还款。

　　如今这种情况已改变,在榕的泉州银行、兴业银行、浙江稠州银行等银行陆续开通了”无间贷“业务,允许企业在贷款到期前申请,实现继贷无缝衔接。此外海峡银行还尝试成立了一家专营支行,主要受理500万元以下的小微企业对公业务。

　　记者了解到,在榕担保公司短期拆借月利率高的一度达到5%。有了“无间贷”业务,小微企业如此前贷款300万元,到期不用四处筹还款,就有望省却十万元左右的高息拆借费了。

　　此外,信用贷款也正在陆续扩容。建行近日新推出网络小额即时贷款业务。信用良好的客户在网络申请就可即时审核,并有可能获得5万元的小额信用贷款。此前建行已推出信用卡现金分期业务,信用卡客户也可申请现金放款,并可通过ATM机自助办理。另外,工行也推出了“逸贷”业务。客户持储蓄卡或者信用卡,在特约商户进行刷卡消费或网上购物时,也能获得信用消费贷款。

　　【责任编辑：赖锋】

　　贷款不换档

　　　　增速约是存款两倍

　　今年受互联网金融和股市回暖等因素影响,资金分流使得银行存款增速放缓。截至今年前三季度,我省存款余额比年初增加2048.8亿元,虽然同比增长8.0%,但低于全国1.83个百分点。不过在榕银行并未缩手减少信贷支持。相反通过贷款方式创新,激活各类信贷品种,贷款仍然呈较快增长态势。

　　业内人士表示,随着经济增速放缓,大项目贷款需求有所减弱,银行开始拓宽或培育新的贷款增长点助力经济。福建银监局统计显示,截至今年9月末,各项贷款余额2.92万亿元,比年初增加2905.5亿元,同比增长15.2%,高于全国2.22个百分点。贷款增速约是存款增速的两倍。其中,9月末全省小微企业贷款(含个人经营性贷款)余额8008.68亿元,同比增长11.70%。记者了解到,在此之前我省小微企业贷款已连续五年实现了“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、增量不低于上年同期水平”的“两个不低于”目标。

　　(福州晚报记者 杨剑锋 文/摄)

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