陈先生问：我很喜欢用信用卡，这几年手上也有好几张信用卡。也许是因为卡用得多了，所以这两三年里，有几次我忘了按时还款，还有一次，自己记错了还款金额，所以少还了十几元。

　　现在我想要在A银行申请办理个人住房贷款，但很担心自己会因为信用卡使用的情况而上了包括A银行在内的银行“黑名单”，而无法申请房贷业务。请问在哪里可以查询到我个人信用是否存在污点?

　　答：据记者采访了解到，一般情况下消费者在商业银行办理信用卡并使用后，就会自动拥有个人信用记录。通常信用卡持卡人每有一次没有及时还款(含还足款)，各商业银行信用卡中心的电脑系统内就会对其做一次“逾期”记录，即诚信污点记录。

　　目前，人行的个人征信系统已经全国联网，各商业银行对客户的信用记录都可以在该系统上查询到。消费者只要带上本人身份证原件到福州市鼓楼区温泉公园路69号福州市行政服务中心二楼个人信用报告查询柜台就可以查询到。

　　据悉，“黑名单”仅是各商业银行内部资料，并不对外，人行征信系统上，查到的是累计“逾期次数”。理论上说，人行征信系统里信用污点记录越多，被商业银行列入“黑名单”的可能性就越大，一旦被列入“黑名单”，污点一保留就是7年。

　　7年里，“被黑”的消费者大多都无法在该行申请办理所有个人贷款业务，除非该行电脑系统经过分析，认为该客户有“良好的表现”，才有可能给予办理。

　　如果在7年里，“被黑”的客户没有主动去“漂白”，即通过及时还款等方式来修复自己的信用，那么就算7年过后，同样无法从黑转白。

　　那么，如何能让自己在申请办理个贷住房贷款时，提前知道自己是否有资格办理?

　　据光大银行福州分行个人信贷部工作人员介绍，像陈先生这种情况，可以带上身份证原件，先告知A银行负责个人房贷的工作人员自己的情况，然后让他先替其在A银行的内部电脑上查询自己在该行的信用情况，如果查到没有“被黑”，就可以继续准备个人房贷材料;如果“被黑”了，就没必要再申请A银行的个人房贷，转找其他银行，免得做无用功。

　　因为各商业银行的“黑名单”都是独立的，在A银行“被黑”，在B银行或C银行也许是“白”的。　　　本报记者黄惠