杨波

　　从2010年末的2271.49亿元到2012年末的16282.55亿元，三年时间里，托管规模翻了近8倍，位居同类股份制银行首位，这是兴业银行资产托管业务的成绩单。

　　在业务高速发展的同时，兴业银行连续斩获最佳合作价值托管银行、最佳资产托管银行等多项大奖，彰显了其在资产托管业务领域的市场地位和影响力。

　　究竟是什么原因让兴业银行资产托管业务近几年保持如此增长态势?携此疑问，2013年开春之际，《第一财经日报》记者赴上海专访了兴业银行资产托管部总经理吴若曼。

　　走有特色的差异化道路

　　第一财经日报：近年来，银行业资产托管业务取得了跨越式发展，托管资产总规模从2009年的3.75万亿元一跃攀升至2011年的14.15万亿元，各家银行都将资产托管业务视为一项战略性业务来发展，您觉得主要原因是什么?

　　吴若曼：资产托管业务的发展是大势所趋，由于其“独立、安全、专业”的特性，成为了金融市场中十分重要一项中间业务。

　　对商业银行自身而言，资本市场的稳步发展催生了各类投资理财业务，给商业银行资产托管业务带来了新的发展机遇。同时，在金融脱媒和利率市场化加速的过程中，各家银行迫切需要进行盈利模式转型，资产托管业务不占用资本，综合收益明显，可积极促进商业银行向“低资本消耗，可持续增长”的绿色发展之路转型。

　　2009年~2011年全行业资产托管业务以年均55.61%的增速快速发展，托管费收入成为新兴的、稳定的中间业务收入来源。此外，在资本硬约束的条件下，资产托管在运作过程中带来稳定的资金沉淀，促进结算、结售汇、产品销售等多项业务发展，综合收益十分明显。

　　日报：那么，兴业银行在如此激烈的竞争中脱颖而出并保持高速发展的核心原因是什么?

　　吴若曼：面对托管业务同质化程度高的难点，我行的市场定位始终是——坚持走有特色的差异化道路，这个差异化不仅表现在产品的选择上，也体现在我们的服务中。这几年我们坚持打造专业的研究团队，实时捕捉金融动向，根据政策变化及时对业务发展方向做出研判。正是基于这些研究结果，近几年我行将托管的主要目标聚集到信托业务和证券平台业务上，并将其打造成了我行的拳头产品。截至2012年末，我行信托计划托管规模4700亿元，券商资产管理计划托管规模4300亿元，均列市场第一名。同时，在服务方面，我们也坚持与客户共同创新，给予客户定制化的专业服务。

　　从这两年的实践来看，正是基于恰当的市场定位和发展思路，加上全行在人员、资源配置等各方面的强有力支持，我们保持了较好的发展势头，并在资产托管业务领域获得了较高的市场地位。

　　创新服务前沿化

　　日报：的确，找到准确的目标市场对于抢占市场先机是至关重要的，但如果后续服务跟不上，先发优势很可能被同行复制并超越。您能具体谈谈兴业在这方面的具体想法与举措吗?

　　吴若曼：除了准确定位，要引领市场还需要持续不断的创新。只有不断创新，贴近客户，才能提供更多更好的优质服务，所以，创新服务必须前沿化。

　　近几年，兴业银行坚持以创新产品推动高效优质的服务，至今在业内率先实现了多个“创新”，涉及券商融资融券、股指期货类产品、分级基金、分期集合理财等多个方面。同时，我们也努力拓展业务渠道，为客户搭建优质的服务共享平台，与客户共谋发展，我们甚至愿意花更多的时间去鼓励和支持客户创新思路的实践，并为此提供专业优质的技术和业务支持。

　　基于这样的理念，我们在业务拓展的过程中受益良多。以券商资产管理业务为例，2009年券商的资产管理业务仍是以传统投资为主，当时此类托管业务规模小、费率低、个性化需求多，大多数托管行可能不愿意接受此类业务，但是我们愿意全力配合券商来做，以此奠定了良好的合作基础。2012年初，根据券商资产管理业务创新发展的新动向，我们积极配合券商做好交易模式和风控运营等相关配套工作准备，为抢抓这一市场机会奠定了基础。2012年10月，随着监管部门发布了券商资管新规，券商真正进入了大资管时代，因为准备充分，券商资管业务的快速发展也成为我行资产托管业务发展的重大机遇。目前兴业银行已与60多家券商开展了业务合作，券商资管产品托管规模列所有托管行第一。

　　日报：据悉，去年年底兴业银行获得了QFII托管业务资格，那么在这项新业务的开展上，兴业银行做了哪些准备?

　　吴若曼：QFII托管资格的获得，就整个行业而言，兴业银行并没有走在前沿，但是在这几年的业务发展中，为了更好地履行托管义务，提升客户服务，我们在人员、系统等方面都做了很大的改进，事实上在此过程中我们已经具备了开展QFII业务的专业能力。如我们在人员储备上做了充分准备，包括组建专业团队，要求获取相应的执业资格，全面提升业务人员专业素养和专业技能等;我们建立起了与资产托管业务运营模式相匹配的、集中的风险管控模式，使得风险控制的要求在托管业务的全流程得到有效执行。在苦练内功的同时，我们还积极地走出去，与境外多家知名资产托管银行，包括道富银行、汇丰银行、花旗银行、BBH等展开密切交流，进行专业知识和业务培训，引入国际先进的业务经验来充实我们的业务体系。

　　风险管理与客户满意度护驾

　　日报：据了解，这两年兴业银行的托管业务量不断刷新历史高位，在持续保持“高歌猛进式”的业务增长过程中，兴业又是如何去平衡规模增长与风险管理之间的关系?

　　吴若曼：在业务规模高速增长的同时，我们也深刻认识到规模发展固然重要，但是风险把控与客户满意度更是我们衡量成绩的重要指标，如何在快速发展的过程中做好风险管理并确保客户满意度，是我们关心的一个重点。

　　在风险管理上，我们从防范合规风险和操作风险两个方面着手。合规方面，我们在部门内专设了用于风险防控、合规审查的稽核监察处，建立了架构清晰、控制有效的内部控制机制。在合同文本审核流程中，所有的托管业务合同文本都通过高素质的法务人员审核把关，以确保维护投资者利益和托管银行自身权益。在规避操作风险方面，我们建立了统一规范的标准化工作流程，并针对运营中可能出现的特殊事项，相应建立了快速处理机制，确保在出现特殊事项时能够快速解决问题，并在事后能及时填补因业务发展和情势变化造成的流程或管理上的漏洞和制度空白。同时加强了总分行之间的联动，重视对分行托管业务的有效指导、管理和监督，每年定期对各家分行资产托管业务开展情况进行检查调研，并持续对分行操作人员组织岗位培训，确保全行上下托管业务依法合规开展。

　　令我们欣慰的是，自我行开展托管业务以来，托管业务的管理和运营未发生过一起因合同、协议产生的争议，未发生过一起与托管业务相关的诉讼、仲裁案件。

　　日报：那么您能再谈谈兴业在实现客户满意度方面的具体举措吗?

　　吴若曼：事实上，对于服务品质的认识，我们认为它不仅仅表现在不出现操作差错，更体现在服务的效率和用户体验方面。

　　为了确保客户拥有良好的服务体验，我们在强化内部风险稽核控制的基础上，实施业务分类管理，简化业务流程，从而提高运营效率，进一步保障客户及投资者利益。与此同时，我们重视科技投入，通过技术的力量提升服务能力，我们每年都有3个左右新项目投入开发实施。针对不断增加的业务量，我们在各个环节上都非常注重提高系统的自动化处理水平，采取了诸如产品批量上下线、电子数据自动入账、批量电子对账、联动传送客户报表、系统与人工有效组合等措施，保证业务处理的顺畅。目前已完成了新一代托管系统的上线投产，建成符合监管要求、市场规则、运行稳定的全资产、全过程专业处理系统，托管业务后台专业化服务能力进一步提高，并为持续进行产品创新提供技术保障。