多地小贷公司申请作为发起人转制村镇银行

　　银监会放行民营银行首家或年内落地

　　民间资本正在做一场“银行梦”，它们距离民营银行仅仅一步之遥。

　　据媒体报道，目前浙江省的温州和台州，福建省的泉州，广东省的佛山和深圳等地均在积极申报民营银行项目。

　　而随着近期银监会的支持表态，民营银行设立在法律和政策上已无阻碍。民间资本蓄势待发，争夺民营银行的试点席位。坊间传言，首批民营银行或下半年推出，可能锁定两家：1家在北京;1家在温州。

　　大势所趋

　　“现在不是考虑能不能办民营银行，而是什么时候民营银行落地。”8月7日温州中小企业发展促进会会长周德文告诉《中国经营报》记者，“我们正在等待实施细则。”

　　民营银行的话题最早可追溯到10年前，2003年志高控股[1.54%]董事局主席及行政总裁李兴浩就曾筹办广东第一家民营银行“南华银行”，最终因政策壁垒而折戟。

　　今年旧事重提。6月19日，国务院常务会议研究鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。此后，7月5日国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”，设立民营银行再度进入公众的聚光灯下。

　　其后，事情有了突破性进展，连对设立民营银行态度最谨慎的银监会也表示了支持。7月31日，在银监会召开的2013年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析(电视电话)会议上，银监会主席尚福林首次对外提出“试办自担风险的民营金融机构”。并披露了设立民营金融机构的基本要求，这一基本要求是：自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。

　　“设立民营银行，原来最大的障碍是银监会，现在银监会已放行。民营银行设立在法律和政策上已无阻碍。”周德文说，“温州民间资本正冲刺第一家民营银行。”

　　回顾以往，在民营银行的问题上，地方政府在与银监会的无数次博弈中，从无胜算。最近一次博弈追溯到2012年9月28日，温州市政府对外公布一消息：“小额贷款公司股东及民企可以作为村镇银行的主发起人。”而这违反了银监会《村镇银行管理暂行规定》中的“村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构”的规定。此后，温州金融办上报了两家小贷公司作为主发起人转制为村镇银行，以及3家民营企业作为主发起人发起设立村镇银行，结果是石沉大海，未能通过银监会这一关。

　　业内人士指出，银监会既担心民间资本带来的风险，也担心打开民营银行大门后，冲击现有300多家银行的垄断利益。

　　而最近地方政府与银监会的博弈发生了逆转。7月22日，温州宣布成功发行首批小贷公司定向债(以下简称“小贷债”)，不料小贷债发行几天后就受到银行的抵制，7月25日，当地银行通知相关小贷公司若要发行小贷债，必须先归还向银行贷款。这是因为银行仍执行银监会2008年5月颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中的小贷公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%的规定。而小贷债可能使50%的融资比例限制被突破。地方政府与银监会的博弈再起，不过很快银监会做出了让步，发行小贷债的小贷公司负责人告诉记者，8月2日，相关银行已取消了对发小贷债的企业回收贷款的要求。这一事件表明，银监会对民间资本的态度正在转变。

　　“现在银监会放行民营银行，因为这是大势所趋，无法阻挡。”周德文如此评价。

　　“就创办民营银行而言，来自政府方面的阻力会越来越小，但民营银行在实际的经营当中的制约因素依然会不少。”志高控股董事局主席及行政总裁李兴浩认为，因为这是一个新事物，还处在试验阶段。

　　“我们是第一家申请民营银行的小贷公司。”8月7日，苍南联信小额贷款股份有限公司(以下简称“联信小贷”)董事长陈开云告诉记者，去年10月份，联信小贷就申请转制为村镇银行。

　　作为温州市争取小贷公司优先转化村镇银行试点的两家企业之一，联信小贷是温州小贷的标杆，它既是温州市首家小贷公司，也是浙江省首批10家试点小贷公司之一。

　　期待利率市场化

　　不过，陈开云也曾对记者坦承：“如果小贷公司作为村镇银行的主发起人，我们愿意转制为村镇银行;但如果是银行作为主发起人，我们对转制村镇银行没有积极性。”

　　为什么小贷公司要争取村镇银行的主发起人地位?事实上，“小贷公司作为村镇银行的主发起人”，即是民营银行的一种。

　　据周德文介绍，设立民营银行主要有三大途径：一是通过小贷公司作为主发起人转制为村镇银行;二是农村信用合作社等国有资本退出，允许民间资本进入，改制为民营银行;三是民营企业重新申报设立民营银行。

　　不少小贷业内人士认为，如果不能成为民营银行，而由银行作为主发起人，小贷公司就算能转制村镇银行也不过是在原来的银行机制下，再克隆一个小银行。它等于民营资本把小贷公司拱手让给银行，没有话语权，也不利于打破目前金融垄断的格局。但如果允许成立民营银行，许多找不到出路的民间资本将会积极投入到民营银行的队伍，支持区域经济和实体经济的发展。

　　不过，相对那些积极争取民营银行机会的态度，市场上也有另一种不同意见。“许多民营老板们认为利率没有市场化，现在做民营银行，很难拉到存款，难赚钱，所以普遍兴趣不大。”广州小贷行业的资深人士萧婄告诉记者。

　　许多民企对做民营银行没有兴趣。记者致电阿里金融，阿里金融的相关负责人就明确表示，阿里不会做民营银行。事实上，“目前村镇银行的资产回报不如小贷公司，一般村镇银行净利润率最好的也只是在6%~7%，有的只有2%~3%。而小贷公司的净利润率一般都在10%。”一位小贷公司的老总告诉记者。

　　陈开云也承认，村镇银行目前普遍没有小贷公司的利润高，而民营银行要跟现在的银行竞争，先天条件不足，不过“转制成村镇银行考虑的是持续发展，它的生命力要比小贷公司长”。陈开云说，“小贷公司转制后可以寻找一种比较灵活的经营机制来开拓市场、拉存款和放贷，民营银行也有自己独特的竞争方法。”

　　“我们希望将来能转制成村镇银行。”广州市华易小贷公司总经理曾春茂也告诉记者，“尽管目前看来村镇银行的收益普遍低于小贷公司，但最终效益如何，还要看具体的经营和管理团队，银行的杠杆大于小贷公司，有机会赚更多的钱。”

　　而李兴浩也告诉记者，许多民营企业家朋友都有进军银行业的想法。而在当环境许可、内部各方面条件允许的情况下，志高集团会考虑设立民营银行。“民营银行也是民营企业，它们一定能在吸储策略以及客户服务战略方面有更大的突破，甚至会成为金融创新的重要推动能量。”他认为，民营银行的弱势，往往可能转化为后发先至的优势，关键是政府和相关监管部门对于民营银行的金融创新在政策层面要留有足够空间，并对金融创新要给予法律保护。

　　据悉，多地都在申请创立民营银行，“传言准确度高。温州是综合金融改革试验区，设立民营银行具有经济意义;而北京是首都，设立民营银行具有政治意义。”周德文如此评价，银监会正协同中国人民银行、国家工商总局、国务院法制办制定设立民营银行的细则。

　　截至记者发稿，银监会未对记者就民营银行一事的提问做出回应。

　　中国民营银行艰难成长史

　　1996年1月，新中国成立后，首家主要由非民间资本入股的全国性股份制商业银行———中国民生银行[-0.82% 资金 研报]诞生。

　　2003年，志高控股董事局主席李兴浩筹办广东第一家民营银行“南华银行”，最终因政策壁垒而折戟。

　　2004年6月底，由中瑞财团的四大股东——泰力实业、奥康集团、神力集团及国光投资有限公司发起筹建的“建华民营银行”也因政策限制最终夭折。

　　2004年8月初，由国企控股，广厦集团、吉利集团等15家民营企业参股组建的民营银行——浙江商业银行在杭州成立，其民营资本占比超85%，民资占比超过民生银行。

　　2005年，央行在四川、山西、陕西、贵州4省进行了民间资本放贷试点，一种完全由民间资本构成的“只贷不存”的“小额信贷组织”开始试行。

　　2013年7月5日，国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确提出：“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行等金融机构。”