传统人身险费率市场化获批 今后有望更合算
■本报记者 杨剑峰
本报讯 贷款利率下限的放开加快了利率市场化进程,寿险费率市场化改革方案也正式获国务院批准,普通型人身保险产品费率改革将首先启动。记者了解到,目前人身保险预定利率上限达2.5%,囿于同业竞争日趋激烈,今后预定利率或将适当上调,客户买寿险有望比现在更合算。
据报道,寿险费率市场化改革方案相关细节将于近期公布。消息人士透露,监管机构计划按照“先试点、再扩大、后全面实施”的总体部署,首先启动普通型人身保险产品费率改革。改革初期,可能仅放开普通型人身保险产品的定价利率,未包含分红险、万能险、投连险等新型人身险产品。
据了解,传统寿险产品的保费水平一般是通过预定利率计算出来的。上世纪90年代,由于银行存款利率较高,一些寿险保单的预定利率高达8%以上。不过随着降息周期的来临,保险公司经营压力加大,为解决利差损问题,1999年至今人身险产品的预定利率一直被限定不得超过2.5%。
记者昨了解到,在此之前,在榕个别保险已先行试点推出了较高预定利率的寿险产品。2007年9月,在榕国寿推出简易人身保险,预定利率突破2.5%的上限,达到3.3%左右。眼下该产品已推出新版本,但预定利率与老款的一样,不过市场销售平淡。
寿险费率市场化对传统寿险产品的影响颇大。福建经济管理干部学院副教授阚小冬表示,此前预定利率上限被限制,保险公司的产品同质化现象严重。“随着预定利率的放开,保险公司就可根据形势及自身发展和经营情况设计产品,未来产品的差异化将有所体现,客户选择的余地更大。”
在榕业内人士表示,目前人身险的预定利率多在2.5%以内,而目前一年期定期存款利率为3.25%,两者存在差距。特别是在加息周期中,保险产品受制于固定预定利率,产品的吸引力打了折扣。一旦人身险预定利率由保险公司自主确定,出于同业竞争考虑,预定利率有望上调,这样同样保额和保障的人身险的保费将比现在的优惠。
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