天天理财成新秀媲美余额宝

　　在理财产品收益率整体提升之际，今年理财的另一个亮点就是超短期理财产品——天天理财收益率的集体上涨，不但与货币基金的收益率不相上下，而且有的比银行五年期定期存款的利率还来得划算。

　　天天理财产品收益率大幅上涨也是“钱荒”催生出来的。记者注意到，临近年末，在榕不少银行纷纷上调天天理财收益率。18日起，招行每日滚动的一款普通版日日盈理财计划，年化收益率从17日的2.8%跳涨至5%，大涨178%。同时，浦发银行“天添盈”理财产品近日预期年化收益率也从此前的4.6%提至4.8%。两家银行天天理财产品预期年化收益率首次超过了银行五年期定期存款基准利率。目前银行五年期定存基准利率为4.75%，天天理财产品收益率比其还高出0.25个百分点。另外，光大银行活期宝产品也从2.5%提至3%;兴业银行现金宝一号预期年化收益率达到了4%。

　　为了争夺股民的闲置保证金，早前多家银行纷纷推出天天理财产品，认购门槛均为5万元，投资渠道主要集中于大额协议存款、央行票据、债券等。早前产品的预期年化收益率较低，一般只有2.5%左右。在榕一家股份制银行的相关人士表示，今年初天天理财产品的预期年化收益率也只有3%左右甚或更低，经历了6月的“钱荒”后，天天理财产品收益率开始逐步提高，眼下与余额宝收益率不相上下。

　　后势展望：现时暂只有几家银行的天天理财收益率先行提高，估计今后将会有更多银行跟进调高收益率，天天理财产品收益率有望向货币基金收益率看齐。

　　草根理财“1元就可参与”

　　银行理财产品收益率的提升部分与互联网理财兴起的冲击有关。今年互联网大佬纷纷涉足金融理财业务，特别是6月支付宝与天弘基金联合推出的余额宝业务让互联网理财赚足了眼球。

　　福州股民林先生在近日美国宣布从明年起缩减量化宽松规模后清仓股票。23日百度限量发售一款收益率为8%的百发产品，林先生把部分资金投资百发理财。该产品期限只有1个月，资金募集后主要投资金于银行存款。有趣的是，其能获得更高收益的一个理由是：“临近年底，各银行存款压力剧增，协议存款都会冲高至年度高点。”

　　这只是互联网金融理财抢夺市场的又一个缩影。今年10月28日，百度就曾上线一款百发理财产品，因其8%的收益率引起市场广泛关注。当时在榕不少网民也积极注册抢购，但购买的人太多，上线首发不到半个小时，百度系统就出现故障，已注册用户无法登录购买理财产品，百发理财遭到质疑。

　　真正搅动互联网理财一池春水的是余额宝业务。6月阿里巴巴旗下的余额宝业务横空出世，网民通过支付宝就可轻松理财，实现了互联网与理财的有机结合。目前市场上的同类业务主要有支付宝与天弘基金合作的余额宝、东方财富旗下天天基金的活期宝、数米基金网和众禄基金网的现金宝以及百度的百赚理财等。这些互联网理财产品并不神秘，销售的都是合作基金公司旗下的货币基金，只不过换了一个销售渠道而已。目前这些理财产品年化收益率均在4%以上。

　　与传统销售渠道相比，上述这些被称为“宝”的产品认购门槛最低只要1元。更关键的是，它们契合了草根网民的理财需求，最典型的就是余额宝业务。截至目前余额宝规模已超过1000亿元，半年时间就把其他货币基金远远甩在后面。在榕银行人士表示，余额宝客户群体主要是普通网民，与银行现有客户群并未冲突，不过这种趋势也让银行开始坐不住了。平安银行率先联手基金公司悄然上线“平安盈”，其业务与余额宝相类似，申购的货币基金可以随时赎回，资金实时到账，而且比余额宝的1元门槛更低，一分钱就可以起购。

　　后势展望：福建省理财规划师协会副会长唐伟告诉记者，互联网金融理财迅速崛起超出他的预期。从更长时间来看，互联网巨头陆续介入金融理财市场，市民挑选余地增加，将得到更多的实惠。同时竞争激烈，互联网理财打出的一个卖点就是高收益率，此举将倒逼现有银行理财产品收益率进一步提高。