业务员夸大其词害人不浅

　　让郑师傅难以理解的是，为何分红险实际收益与当年业务员推销时天差地别。2008年7月初他在福州斗门一家银行储蓄网点办业务，现场有一家大保险公司业务员极力推荐这款分红保险。客户经理称每年分红水平高，整体收益可跑赢定期存款。他想买5年期的，业务员又称期限越长收益越高，让他购买10年期的，并声称收益率可达15%左右。郑师傅当时禁不住诱惑就投保了。

　　3年过去了，郑师傅并未迎来如期的高分红。第一年2000元保费分红15元；第二年4000元保费分红90多元；第三年6000元保费共分红105元，折成实际年收益率分别为0.75%、2.25%和1.75%，3年平均年收益率为1.58%。记者了解到，分红水平与资本市场表现有关，2008年金融危机爆发，股市大幅下跌，银行利率一降再降，分红险分红水平普遍较低，2009年股市大幅反弹，分红水平跟着提高。按此分红水平测算，10年总的收益率达15.8%。另外，分红险到期有满期金。郑师傅持有的分红险每1000元到期满期金为77元，即每年固定收益率为0.77%。如按前3年平均分红水平测算，郑师傅10年总收益率可达23.5%。郑师傅说，加上保底收益，分红险年收益率不如一年期定期存款，更不能与5年期存款相提并论。

　　发现实际分红与业务员所称相差太大，郑师傅就想退保，退保又要扣手续费的问题更让他生气。他说，业务员称投保后第二年就可自由取回，但并未告知退保要扣费。如果现在退保，扣掉3年210元分红，6000元保费实际损失666元。第二年郑师傅准备退保时就曾联系原保险业务员，发现该业务员早已辞职了。

　　银保误导主要分三类

　　原在福州一家保险公司担任银保客户经理的王先生今年2月份辞职改行。他告诉记者，保险业务员是“流水的兵”，收入主要为佣金提成，银保销售过程中存在不少误导行为。

　　一是拿分红保险与银行定期存款进行比较。分红保险的客户群体主要是中老年人。业务员喜欢说保险不但有保底收益，而且每年分红，整体收益不低于定期存款。如果实话实说收益难保证，客户将难以认可。

　　二是声称分红险进退自由，投保两年后可退回，却隐瞒提前退保要扣手续费的事实。殊不知客户越早退保手续费越高。

　　三是业务员自身对业务一知半解，推荐内容不够准确。