【陷阱】

　　中途退保成本很高

　　值得一提的是，与普通保险不同的是，这种保险的中途退保成本很高，“本金”很容易被保险公司“吃掉”。

　　眼下热销的一款银保产品超过犹豫期后选择退保，最多会损失20%的保费。陈女士买的保险，也要到第15个月才能保本。

　　福州保险界人士认为，保险公司设置如此高的退保成本，实际上是为了“阻止”市民退保，但是问题在于很多人买这种保险，是把它看成储蓄替代品，随时都可能急需资金。如果市民办理的只是普通的储蓄存款，遇到急需资金，最多损失的是部分存款利率，本金还是有保障的。

　　从目前热销的一款联动保险来看，它的收益率比一年期存款利率高0.5个百分点，按此比例计算，1万元一年的收益只增加50元。市民王先生认为，为了50元，将资金“锁定”在保险公司，未必可取。

　　保单不能质押贷款

　　采访中，记者还了解到，此类收益联动型保险是没有现金价值的，市民不能拿着保单办理质押贷款。

　　而寿险公司的保单大多有现金价值，尤其是银保渠道的保单，既可到保险公司网点直接申请贷款，又可在保险公司打印保单现金价值后，到其合作银行申请保单质押贷款。“保单是持有人的一项权益，类似于存单质押贷款，属于低风险贷款，贷款比较容易。”一家寿险公司客服中心经理说，拿着保单在保险公司直接借款，最高可贷现金价值的八成，而到银行网点只可贷六七成。