理财方式信息不透明

　　不过与传统的线上P2P撮合借贷理财不同的是,线下推销的理财产品其实是债权转让。上述一家中介业务人员告诉记者,此种理财方式是公司先出钱借给需要借款的中小微企业主,然后再把债权转让给客户。客户如有意向购买,需要签订债权转让合同。另一家公司人员也表示,客户资金不是直接借给资金需求方,而是与公司等签订一式三份的债权转让合同。此外,公司还会设立一笔风险保证金,万一借款人到期无法还款,公司先会动用风险保证金赔给客户,然后再受让向借款人追偿。

　　P2P线上理财模式此前一般是撮合借贷,公司起到中间人牵线的角色。线上业务模式为,借款人想申请贷款,在网上发布借款申请、贷款金额等申请材料,中介代为审核。出借人在网络上注册成会员,选择某个标的进行投标,就完成了放款过程。

　　相反线下P2P理财变为债权转让方式,而不再是线上的撮合交易。此外,虽然预期收益率线上线下没有差别,但认购门槛显然提高。线上理财最低门槛有的只要100元,但线下理财则向银行理财看齐,最低要求5万元。

　　福建省理财规划师协会副会长唐伟表示,P2P理财近年迅猛发展,但市场不规范,良莠不齐,加上市场监管存在空白,近一两年P2P理财风险不时出现,部分P2P机构更是涉嫌非法集资被整顿,有的甚至卷款跑路。如今P2P理财向线下蔓延,其隐藏的风险很大,客户最好不要参与。

　　他说,线下理财模式操作复杂,信息不对称,资金安全仍然存在极大风险。公司先垫钱给借款人,再把债权转让给客户。个人投资者难以对真正借款人的身份和信用进行了解,同时也难以掌握借款人的真正投资渠道。即使中介业务人员声称有风险保证金“兜底”,但所谓的保证金真实性如何保证?万一借款人违约未能还款,保证金能够完全覆盖客户本金损失?

　　同时,线上理财投资起点一般较低,低则几百元,高的也才1万元左右。同时其主要面对的是一些年轻客户,群体比较分散,单个人投资金额一般不大。如今P2P理财向线下延伸,把目标客户瞄向银行理财的中老年人,而且门槛提至5万元,万一日后出现问题,客户潜在损失风险变大。

　　(福州晚报记者 杨剑峰)