一个信用污点，让胡先生的贷款之路走得很“心塞”。那么，信用污点究竟是如何产生的?记者了解到，目前导致个人信用不良记录的主要有七种情况：一，“睡眠信用卡”还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录;二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期;四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款;五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录;六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录;七，法院部分经济类判决也会被记录在个人信用报告里。也就是说，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　专家支招消除污点

　　一旦产生信用污点，对未来进行房贷、车贷、个人商业贷款甚至求学、就业都会有很大影响，业内人士提醒，如果是由于银行或第三方原因导致个人不良信用记录，客户可提供相关书面证明，并及时与银行沟通，通过银行的帮助，在当地人民银行提出异议申请，央行便会进行取证，如情况属实，则会修正该信用记录。

　　另外还有一种刷新覆盖制度可以消除负面记录。央行对个人征信系统的显示会进行滚动式覆盖的模式，只显示最近24个月的记录。当发现信用卡出现负面记录时，及时还清所欠款项后不要急于销卡，只要在接下来的两年时间内保持信用良好，原有不良记录便会被良好记录覆盖，这时你所进行的信贷行为也便不会再受影响。