工商银行福建分行营业部在全球经济扑朔迷离，市场疲软的情况下，按照总、省行的统一部署，加大营销和培训力度，努力挖掘企业年金重点客户，稳步推进业务发展，取得了企业年金业务阶段性成果。

　　一、调整思路，新老产品互为补充。将总、省行“如意人生”等产品作为企业年金业务的有效补充，以新产品为切入点，切实加大营销力度。该营业部根据市场变化情况，做好二次营销工作。新集合计划管理模式下，工行作为四个集合计划的账户管理人和托管人的职责有效期，与受托合同的有效存续期一致。四个集合计划的新受托合同都有类似“合同期限到期自动延长相同期限，延长次数不限”的条款，因此该营业部高度关注加入2+2集合计划的受托管理合同的合同到期日(或合同自动顺延到期日)，加强与养老保险公司当地营销机构的交流，密切跟踪企业的年金业务动态，做好二次营销，防止客户流失。

　　二、强化服务，提高客户满意程度。全力做好对养老金业务客户的日常服务工作，不定期进行客户走访，及时处理好客户投诉及客户的服务需求。根据不同规模客户情况组织多种形式的客户服务活动，不断提高客户满意度，巩固已有客户关系，杜绝因客户服务不到位而导致客户被挖转的现象。对辖内分支机构的日常客户服务情况进行检查，及时通报存在的问题，杜绝签约后不再与客户联系或服务缺失现象，积极防范其他机构挖转客户。

　　三、加强宣传，积极拓展年金业务。采取捆绑营销宣传，在拓展法人客户的同时，积极宣传企业年金业务及“如意人生”理财业务，坚持以客户为中心，努力适应客户需求，采取紧抓重点客户、不放中小客户的思路。针对大客户、大额资金难以挖掘的情况，广泛发展中小客户，让中小客户切实体验理财带来的收益，进而带动更多的客户加入如意人生理财计划。

　　四、严控风险，落实规章制度执行。该营业部注意把握企业年金系统中的风险控制点，坚持“科学促发展、规范见实效”的思路，按照总、省行的相关规定，结合实际制定操作细则，先后出台了《企业年金账户管理业务操作规程》、《账户管理业务专用章》等办法和细则，规范相关业务操作，加强风险防范，坚持岗位隔离，进行定期和不定期的制度梳理，问题排查和业务交叉检查，并及时对大量的企业年金档案进行规范整理。确保了年金业务运营的规范化、专业化、制度化。

　　(周健)