榕二套房贷再现松动，首付仍须4成，利率按风险弹性定价

　　贷款利率最低可打7.1折

　　二套房贷政策在榕全面收紧1个多月后，如今又出现松动的迹象。１８日记者走访了多家银行网点后了解到，近期在榕部分银行二套房贷政策出现微调，虽然首付比例仍强调不低于40%，但利率不再统一执行基准利率的1.1倍，开始按风险弹性定价，最低可在基准利率的基础上下浮29%，比原先的7折优惠仅高出1个百分点。

　　最低可打7.1折

　   １８日记者以准备按揭贷款购买第二套房的身份走访了福州鼓屏路、湖东路一带的银行网点。在福州鼓屏路上，两家大银行柜台房贷工作人员均表示，二套房贷首付比例最低均要40%，不过贷款利率可适当下浮，最低打7.1折。其中一家银行工作人员告诉记者，如果客户按揭购买第三套房，贷款利率要在基准利率的基础上上浮10%。

　   记者随后来到湖东路上一家股份制银行网点。一位工作人员告诉记者，该行二套房贷利率前天刚接到通知开始调整，二套房贷首付比例须为4成，但贷款利率现最低也可打7.1折，如购买第三套房贷款利率可按基准利率执行。据其介绍，人均住房面积低于当地平均水平的二套房贷才可享受首付2成、贷款利率6折的优惠。

　　按风险弹性定价

　   记者了解到，7月银监会出台了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，重申二套房贷要按2007年9月的规定执行，在榕银行于7月中旬开始陆续收紧二套房贷，贷款首付比例不低于4成，贷款利率执行基准利率的1.1倍。只有人均住房面积低于当地平均水平的二套房贷，才可享受首付2成、贷款利率7折的优惠。在此背景下，原先改善型自住房贷（即首套是普通自住房，按揭贷款购买第二套普通自住房）的优惠取消，首付回升至4成，利率回升至基准利率的1.1倍。 

　　时隔一个多月，在榕银行二套房贷政策何以出现松动？１８日一位业内人士表示，银监会通知出台后，各银行刚开始纷纷按2007年相关二套房贷规定严格执行，使得二套房贷一下子全面收紧。但事实上，去年12月20日国务院办公厅发布的《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》（131号文件）对二套房贷利率另有相关说明：“对其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。”

　　这位人士表示，此前监管部门和商业银行有进行沟通，结合二套房贷政策和131号文，二套房贷首付比例不低于40%是监管要求的底线，也成为各银行的共识，但在具体贷款利率方面，131号文提到可由商业银行根据客户的风险程度自行确定，说明二套房贷利率可按风险弹性定价，不再硬性要求按基准利率上浮1.1倍执行。客户是否均能享受优惠利率要依据客户自身还款记录等因素而定。如果客户信用记录不好，贷款利率仍可能为基准利率或者在基准利率上适当上浮。

　　改善型自住房界定缩小

　　１８日记者电话咨询了在榕的农行、中行、招行等营业网点，工作人员表示二套房贷利率仍未能打折。不过业内人士表示，由于银行业竞争的激烈，二套房贷政策有望逐步趋同。除了人均住房面积低于当地平均水平的二套房贷仍可享受2成首付、7折贷款利率的优惠外，其他二套房贷首付比例均将不低于40%，但利率可自主确定，最低可打7.1折。

　　此外，银行对改善型自住房的界定也出现变化。原先改善型自住房规定，客户已购买一套普通自住房，贷款再购买另一套普通自住房，这属于改善型自住房概念。其中普通自住房一个认定标准是单套建筑面积在144（含）平方米以下。现银行对改善型自住房的界定为：已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房。

　　（福州晚报记者   杨剑峰）