福安互助性行业担保畅通中小企业融资

2008-05-01 12:26:25　　作者：陈杰　　来源：新华网福建频道　　【字号 大 中 小】

    新华网福州４月２９日电（记者巫奕龙）福建省福安市围绕电机电器、船舶修造和食品加工三大支柱产业设立互助性行业内部担保公司，目前担保贷款余额约占全市企业贷款余额的１／３。这种以行业及其协会为依托的担保模式安全性高、服务功能强，有助于缓解长期困扰中小企业成长的融资难题，促进经济欠发达地区尽快形成支柱产业，推动县域经济发展。

    －－互助性行业担保破解中小企业融资难题

    福安担保业发轫于１９９９年４月成立的为电机电器企业服务的恒实担保股份有限公司。其时，从家庭作坊发展起来的电机电器企业普遍遭遇融资“瓶颈”，企业规模小，担保物缺乏，担保人难找，无法通过正常融资渠道获贷，这反过来又导致企业做不大，做不强。面对这种两难窘境，福安在全省率先成立了面向民营企业的担保公司，市财政出资５６０万元，行业内部民营企业出资５２０万元。经过９年发展，恒实与建行、工行等约１０家银行建立了融资担保业务合作关系，股东从３２家增至１６４家，注册资本从１０８０万元增至３０８９８万元，担保基金达３５３８万元，企业盈余２５００万元全部转为风险储备金；累计担保贷款６５亿元，目前在保信贷余额约８亿元。安波、永隆等众多企业依托恒实担保获贷，迅速成长为知名的行业龙头企业。

    恒实的成功探索为福安其他行业担保公司发展提供了范本。目前福安运转中的担保公司有６家，其中４家主要为电机电器行业服务，另外２家分别面向船舶修造和从事食品加工的农业小企业，担保额通常为企业股金或基金的５倍以内，目前担保贷款余额约１５亿元。

    ２００２年１２月，恒顺船务担保有限公司成立。恒顺担保及行业协会适时引导企业转型升级，几起几落的福安船舶修造业迎来最好的发展周期，恒顺也随着行业的发展而壮大，注册资金从最初的１２８０万元增至１１０５８万元，股东由当初的１６家增至４９家，累计担保贷款约１５亿元，目前在保余额４．３亿元。

    同样借鉴恒实模式，专门为农业小企业服务的恒泰担保有限公司去年４月由市农产品加工行业协会牵头成立，首期注册资本６０１８万元，首批３７家股东均为信誉较好、发展潜力较大的骨干企业。农业小企业大多地处农村，厂房简陋，管理不规范，财务不健全，比其他企业更难获得贷款。恒泰依托农业发展银行，成立不到一年即为２７家农业小企业新增贷款１．２亿元。去年获贷的茶叶、竹木和食品加工企业增加产值近２亿元，带动５万农户增收，较好地解决了当地农产品卖难问题。不久前恒泰注册资本已增至１０８５０万元，股东增至４４家，预计今年担保贷款余额将超过１．５亿元。

    行业担保对福安民营中小企业和支柱产业的发展壮大起到了至关重要的作用。去年，全市电机电器行业产值从１９９９年的２２亿元增至１０２亿元，福安成为全国最大的中小型电机生产基地；船舶修造业产值突破４０亿元，比上年增长６０．６％，造船能力居全省第一；以茶叶加工为主的食品加工业产值超过６亿元。三大支柱产业产值占全市工业产值的８０％以上。

    －－政府引导和监督促进担保公司良性发展

    福安担保业缓解了中小企业融资难、担保难，分散和化解了银行金融风险，经济和社会效益显著。福安担保业的成功，有赖于政府有所为有所不为，发挥了积极的引导和监督作用。

    恒实成立之初，担保公司属新生事物，市政府全力扶持，财政出资占了大头，目前财政所占股比已降至１．９８％；恒顺成立时，财政占股近１／４，去年政府股份已全部退出；更具公益性质的恒泰成立时，由于大环境已形成，政府不需再注入资金。

    政府当年出资是有必要的，一方面增强担保公司的公信力和权威性，另一方面政府牵头易使各自为政的企业组织起来。另一方面，政府不直接参与担保公司运作。恒实成立之初，尽管政府出资占大头，但公司完全市场化运作，机制灵活，发展迅速。福安市副市长李光辉明确表示，政府不能介入担保公司运作，不能发号施令，否则会造成风险。

    市政府牵头每季召开担保行业联席会议，实施监管和服务。联席会议除担保公司外，政府有关部门和各金融机构均出席，会上各担保公司通报业务情况，提出需要政府协调解决的问题，政府部门则进行风险提示并对担保公司规范运作提出要求。

    －－“互助性”提升担保公司行业服务功能

    国内担保业现有三种模式：以财政为背景的国有担保、赢利性担保和互助性担保。从目前的情况看，国有担保很难为民营企业、尤其是中小民营企业担保，更何况县级政府大多财力有限；而赢利性担保公司担保费用高，很难为发展中的中小企业所接受。目前福安的担保公司均为互助性担保公司，入股的中小企业既是公司的资产所有者，又是贷款担保受益者。恒实成立之初，集中了当时福安最具规模、成长性最好的电机电器企业，从而得到了银行的认可。福安的实践表明，互助性担保公司门槛低，直接为成长型的中小企业股东服务，最有利于中小企业发展，堪称解决中小企业发展资金困难的“终南捷径”。

    福安担保企业行业定位明确，与相应的行业协会捆绑运作，进入担保公司有较高的门槛，股东筛选不光看实力，还看人品，股东之间知根知底，加上股东之间的反担保程序，担保贷款安全性高，风险可控。福安的实践表明，行业协会与担保公司可互相促进，增强对行业的引导和服务能力。福安的实践还表明，互助性担保协会宜实行行业内部担保，跨行业担保可能增加风险，影响主业。

    －－以规范的操作程序降低经营风险

    福安担保业以恒实经验为蓝本，确立了一系列规范的操作程序，降低了风险，确保了担保业健康发展。

    恒实在具体操作上注重把握四个关键环节：严把新入股东（新基金户）的准入条件关，重点考核企业的实力及业主个人道德品质和工作能力；设立反担保措施，股东之间连环保为主，财物抵押、质押为辅，同时明确融资企业负责人个人承担连带责任，公司赢利除提取必要的公益金外全部转为风险储备金；坚持融资担保过程三重把关，业务员审查提交担保项目，评审会科学论证审定，最后由公司高层审批；设立风险监管制度，公司业务员跟踪监管被保企业的生产经营情况，发现异常立即采取相应的风险防范措施。９年来，恒实累计为２００多家民营企业提供融资担保２６００多笔，未出现１笔担保代偿损失。

    福安其他担保公司的操作规程与恒实基本相同，担保公司股东贷款限额通常为股金或基金的５至１０倍，同时不超过公司注册资本的１０％。福安担保业的兴起，直接提升了企业的信用意识，逾期还本息成为许多企业的红线，因为一旦逾期，便很难再得到担保。