新华社记者姚均芳

    融资难是当前加快“三农”发展的制约因素之一，而融资难的主要症结在于担保难。记者近日在福建、湖北两省调研时了解到，随着林权抵押贷款、订单农业质押贷款等农村担保类创新产品的推出，当地农村融资环境得到改善，并实现了产业发展、农民增收等多重效益。

    林权抵押贷款促进林业发展增加林农收入

    继２００３年国家林业局在福建推进林权制度改革、林地划分到户后，福建省就开始探索推出林权抵押贷款这一新型信贷品种。

    林权抵押贷款是指从事林业种植、加工和经营的企业和个人，以林权证作为抵押，向金融机构申请贷款的信贷品种。这种创新的贷款模式解决了林农和林业企业缺乏有效抵押物而贷款难的问题，使林农和林业企业在银行资金支持下获得了增收和发展机遇。

    福建省永安市上坪乡龙共村农户杨国松拥有１２０亩毛竹山的林权证。近年来，他利用林权证作为抵押，向当地信用社申请了数万元贷款用于竹林高效施肥和竹山引水等方面的投入。在信用社的扶持帮助下，２００７年竹山收入５万元，占家庭全年收入的６０％，生活水平得到显著提高。

    永安市森发技贸有限公司是经营林业采育的民营企业，公司董事长郭赞哲介绍说，最近四年来，森发技贸与２００多户林农合作，通过林权抵押贷款模式从农行累计获得７５０万元贷款，将公司森林经营区面积发展至７万余亩，合作林农每年则可获得２００余万元的劳务收入和１００余万元的合作经营收入。

    目前福建省开发银行、农村信用社、工行、农行、建行和中信银行等已分别介入了林权抵押贷款业务。截至２００８年９月末，全省金融机构累计发放各类林权抵押贷款５０．８３亿元，支持林业面积８４６．８６万亩。　

    据测算，福建省可供抵押的林木资产价值达４５５亿元，林权抵押贷款业务前景广阔。   订单农业质押贷款促进农业产业集群形成

    湖北省汉川市的订单农业质押贷款模式是农村担保创新的另外一个典型。订单农业质押贷款是农村信用社向农户发放的以订单农业购销合同的收款权为质押担保的贷款。信用社、农户和公司之间签订三方协议，公司为农户提供信用担保。

    汉川广东温氏家禽有限公司是一家以养鸡业为主的农牧企业集团。公司１９９９年落户汉川市分水镇以来，已经发展了９００多户合作肉鸡养户。养户通过与公司的订单质押获得信用社贷款，公司为农户提供信用担保，成熟肉鸡由公司统一收购。    公司总经理温朝波介绍说，公司＋农户这种模式，解决了养殖户的资金和销售困难，并实现农户增收。公司通过这种模式则获得了稳定的产品来源和可观的规模化养殖收益。

    分水镇四屋村农户周丕军２００３年通过订单质押贷款模式从信用社获得２万多元贷款，加上自筹资金建立起标准鸡舍，开始了与温氏公司的合作。目前，每批养殖规模已经达到１５０００只，每年仅养鸡一项就带来６万多元的收入。

    订单农业质押贷款模式促进了当地农业的发展，形成了以龙头企业为辐射的产业集群。据统计，温氏公司带动了相邻１９个乡镇，近１００个行政村，９００多户农户发展家禽养殖业。２００７年，公司实现销售收入２．５亿元，养殖户获利１３００万元。

    人民银行汉川市支行相关负责人介绍说，订单农业质押贷款业务开展以来，切实解决了当前农村贷款抵押担保难的问题，满足了农户的大额贷款需要，促进了“三农”经济的发展，并有效控制和降低了农信社的信贷风险，有力提升了农信社的经营效益和社会效益。

    行业协会联保贷款破解涉农中小企业融资难问题　

    为有效解决涉农中小企业融资难，湖北省宜城市开办了粮油行业协会大型联保贷款业务。

    宜城市粮油行业协会是集收购加工销售粮食为一体的农村专业经济组织，拥有１００多家会员企业。由于单个会员生产规模小，缺乏合格的抵押担保物，加之金融机构贷款手续繁琐，贷款难以满足粮食收购加工企业的季节性资金需求。针对这种情况，当地相关机构创新推出了“行业协会＋联保基金＋银行”的信贷新模式。

    宜城市粮油协会会长黎炳龙介绍说，粮油行业协会大型联保贷款业务是会员向粮油协会提出贷款申请，协会初审后统一向农信社申请贷款，会员按比例缴纳贷款保证金，由粮油协会统一汇集后存入农村信用联社专户。农信社经过审核后，向会员统一授信。

    据了解，２００７年４月和９月，宜城市农村信用社先后两批向７９户会员发放贷款２１７５万元。截至２００８年１１月２０日，宜城市农村信用社又向１２０户会员发放贷款３８２０万元。

    人民银行襄樊市中心支行副行长陈万和说，这一贷款模式破解了涉农中小企业在缺乏有效担保情况下融资难的问题，也促进了信用社业务发展，降低了其贷款风险。同时，将银行、行业协会和农民有机结合成一个整体，三方共同受益，具有很好的示范性和可持续发展性。

    此外，随着会员企业资金实力的增强，杜绝了收购过程中的“白条”现象，卖粮农民得到了实惠。据统计，２００７年宜城市小麦收购价格每千克提高了０．０２元，农民因此增收２００多万元。（完）