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警惕信用卡诈骗陷阱
2008-12-18 08:30:13　　来源：新华网福建频道　　【字号 大 中 小】
    新华社福州１２月１７日电　（记者郑良）伪造房产证、驾驶证、收入证明，利用他人身份证复印件申领８４张信用卡，透支金额超过８０万；假冒同学名义申领数十张信用卡进行套现；伪造国家机关、企事业单位印章、居民身份证骗领信用卡透支……
    今年以来，不法分子冒用他人信用卡进行透支消费、套现的信用卡诈骗层出不穷，法律专家认为，公众妥善保管身份资料信息、银行在办理信用卡业务时尽到谨慎审核义务才能遏制该类违法犯罪多发态势。
　　被冒用的身份
    郑先生是一名生意人，在厦门经营一家外贸公司。今年５月，郑先生在当地一家商业银行办理业务时，突然发现自己在银行的资料中多出６张信用卡的使用记录。而此前，郑先生没向银行申领过信用卡。
    经查询，这６张以郑先生名义办理的信用卡已被透支１０多万，还款期限已经到期。
    开卡银行称，这些信用卡已使用两年多，透支消费一直都很正常，最近一个多月出现超期未还款现象，并出示一系列信用卡申请资料，里面不仅包含有郑先生的身份证复印件，而且房产证，汽车行驶证，收入证明等材料一应俱全。
    经仔细核对，郑先生发现了材料的破绽，除了身份证复印件是真的，其余材料全是伪造。
    厦门市公安局思明分局经侦大队介绍，今年５月下旬以来，警方陆续接到多起冒用身份证申办信用卡进行透支、套现的报案。
    警方发现，该类案件存在几个共同特点：被冒用的信用卡额度高，透支都在万元以上；申请材料中都提供有房产、车辆或高收入证明；身份证复印件是真实的；有两家公司的名称频频出现在受害者申请信用卡资料中，受害者常被冠以“公司部门经理”“业务总监”等头衔，并由公司出具高收入证明。
    经过顺藤摸瓜，警方抓获涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人朱某、周某、李某３人。
    透支消费套现
    警方查明，犯罪嫌疑人朱某曾在厦门一家银行的信用卡部工作，从事信用卡推销及代理。朱某发现，银行在信用卡审查方面存在漏洞，加上每张信用卡可享受透支消费５４天免息期，有些信用卡甚至有分期付款功能，朱某便与周某等人策划以他人名义办理信用卡透支、套现。
    朱某、周某以“帮助办理信用卡”为幌子，骗取朋友的信任，留下他们的身份证复印件，向多家银行提出申请。申请成功后，只把其中的一张信用卡交给朋友，其他的则留作己用。对其中一些申请人，朱某等干脆以手续不全、无法办理等理由瞒骗，再凭私自留下的身份证复印件假冒身份，向银行提出申请并激活使用信用卡。
    为了取卡方便，朱某等人还租用了一处办公地点，假冒厦门市银莲房地产有限公司、宝力城策划管理有限公司等４家公司名义，虚开工作证明或收入证明，由犯罪嫌疑人李某伪造房产证、汽车行驶证等材料，向银行骗取较高信用额度。
    为了不让申请的信用卡提前曝光，周某、朱某每月都会按期把透支的额度还上，再通过ＰＯＳ机刷出。至案发时，朱某等人已先后冒用２７名受害者的身份，向当地９家商业银行成功申请８４张信用卡，总透支额度超过８０万元。
    从发案情况看，除收集受害者身份证复印件办理信用卡外，不法分子的手法还表现为：利用为他人代办信用卡之便，以代开卡为由，骗取信用卡，冒用合法持卡人名义，进行透支、套现；利用他人真实身份信息附上本人照片，伪造身份证后向银行申请办理多张信用卡，并通过专门公司，将信用卡的透支额度全部套现；伪造国家机关、企事业单位印章、居民身份证，开具虚假的工作、收入证明，骗领信用卡。
    从犯罪嫌疑人身份看，既有专业的制作贩卖假证、印章及代理办卡的犯罪团伙，又有利用亲朋好友身份信息冒领信用卡实施诈骗。厦门一所高校的一名大三学生，利用同学身份资料，冒用同学名义办理数十张信用卡进行透支、消费。
    谁来承担责任
    周某、朱某、李某信用卡诈骗团伙犯罪中，２７名受害者身份被冒用，透支金额达到８０万，受害者是否应当承担还款义务，由此产生的不良信用记录如何处理？
    目前，郑先生等人就此事的处理还在与银行协商。由此产生的深层次问题是，身份被冒用导致的信用卡诈骗，责任在谁？
    记者调查发现，客户在申请信用卡时，银行通常要求申请者提供的材料包括：身份证复印件、收入证明、工作证明、职称证书、房产证等，并根据申请者信用等级核发不同透支额度的信用卡。
    厦门勤贤律师事务所律师曾凌说：“银行有义务对申请材料的真实性、合法性进行审核，提供虚假材料申领信用卡导致透支损失，除直接申请者承担责任外，银行也要承担过错责任。”
    福州一家金融机构人士告诉记者，申请信用卡时，申请人要在申请表上签字，刷卡消费或套现时也需要签字。从一些信用卡被盗用、冒用的案例看，受害者主张办卡或消费时无本人签名，无须承担责任基本上都得到法院支持。
    曾凌说：“银行在办理信用卡业务时要履行谨慎审查义务，核实相关材料，才能有效防范冒用信用卡等诈骗活动。此外，申请人应妥善保管身份信息，不要随意委托他人代办信用卡，进而将身份资料交给他人，引发信用卡诈骗。”（新华社专稿）

【责任编辑：陈杰】

 
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