福州新闻网12月4日讯 上个月底央行降息后,在榕不少银行定存利率上浮20%,有些档期的定存业务利率更是不降反升。记者昨了解到,在银行定存利率一浮到顶外,银行还通过直销银行上的智能存款业务吸引客户。智能存款业务与传统存款业务最大的不同点就是,客户活期存款可以自动按存款期限最大化结转利息,兼顾了流动性和收益性。

　　近日恒丰银行的直销银行正式上线,这是国内又一家银行试水直销银行业务。记者了解到,今年2月民生银行率先上线直销银行,随后兴业银行跟进,如今华夏、平安等银行也纷纷推出了直销银行业务。与传统银行业务不同的是,直销银行模式像金融电商平台,主要提供基金、理财和存款等简单产品供客户选择,同时在交易环节上更加便利,客户用其他银行卡无需登陆网银就可直接在线购买。

　　除了类似余额宝的理财产品成了每家直销银行必备产品外,一些直销银行还推出了智能存款业务,如民生银行的随心存业务、平安银行的定活通业务等。与传统存款业务相比,直销银行上的智能存款具有一定的优势,其可以按照存款期限最大化结转利息。银行普通定期存款到期支取才按照该定期存款利率计息,提前支取该笔定期存款则按照活期存款利率计息。按照存款期限最大化结转利息原则,客户提前支取时,支取的资金不是按照活期计息,而是依据存款期限的长短确定利率计算收益。这意味着客户在享受活期存款便利的同时,也可以得到定期存款收益。比如客户签约存款10万元,4个月后支取资金,依据存款期限最大化结转利息原则,收益约为861元,即10万元×2.585%(3个月定期存款利率上浮10%)× 120天/360天。传统提前支取按活期利率计息收益为128元,即10万元× 0.385%(活期存款利率上浮10%)×120天/360天。前者收益是后者收益的6.72倍。