东南快报讯　保险逐渐取代了奢侈品、奶粉，成为榕富人赴香港消费的新宠。业内人士分析认为，香港保险受追捧的原因主要是，与内地保险相比，香港保险投保费用较低，收益率却能保持较高。专家提醒内地消费者，去香港投“险”须谨防“地下保单”和汇率风险。

　　赴港买保险的榕市民大多数是富人

　　“现在很流行去香港买保险，香港的医疗保险比内地的保障范围大很多。”经常来往香港做精品代购的市民王小姐说。

　　除了去香港淘金、淘奢侈品、买名牌化妆品、买奶粉，现在榕富人的购物清单上又多了一项金融产品——保险。包括福州在内的许多内地城市居民开始热衷去香港投“险”。据香港保险业监理处的统计数据显示，2013年第一季度，内地游客花了28亿港币(1港币约合0.79元人民币)购买人寿保险和养老保险，占此类保费总额的12.5%。同时，内地游客的保险花费比一年前增长了55.5%。

　　据平安人寿福建分公司相关负责人介绍，去香港购买保险的榕城市民大多是富人，尤其是一些经常到香港做生意的富人。“因为香港的保险公司是禁止在内地推销保险的，普通人对香港的保险条例还比较陌生，只有经常去香港的人才有机会接触那里的保险经理人，了解之后进而进行投‘险’。”

　　据悉，在香港买保险必须投保人亲自到港签署协议，保费需要本人亲自去交或者托人代缴，理赔时也需要投保人在场。这样算下来，经济条件一般的市民难以承受往来的交通费用，不如直接在本地投“险”合算省事。

　　港险收益率更高保障范围更广

　　香港保险的魅力究竟在哪里呢?为什么能吸引那么多的内地客赴港投“险”呢?华康保险福建分公司综合运营部詹学华经理分析认为：首先，香港的保险制度已经发展得和欧美成熟市场接近。在香港的大部分保险公司秉承着“严核保，宽理赔”的经营理念，客户理赔过程通常比较顺利。而在内地，说起理赔，大部分消费者都觉得头疼，“理赔难”“霸王条款多”这些贬义的标签已经被紧紧地和理赔绑定在了一起。

　　“其次，内地人去香港购买的保险主要是分红险和投连险，因为香港保单分红利率一般在5%-9%，不少还达到10%，这10年来几乎没有低过5%。”詹经理说，这样的收益率远高于内地的银行理财产品。收益率一高，相对的，保费也就便宜了。”

　　除了作为投资产品而倍受欢迎的分红险和投连险，医疗险也是内地人热衷的险种之一，其原因正如王小姐所说，香港医疗险的保障范围比内地的广。以重疾险为例，香港友邦保险一款重疾险的保障范围涵盖了61种疾病，而内地目前保障范围最广的一款英大人寿产品则只包括54种疾病。保险业内人士分析称，香港保险公司竞争激烈，也催生了更好的服务品质。因此，香港重疾险的保障范围广，理赔也快。

　　赴港投“险”需走正规程序谨防汇率风险

　　据业内人士透露，虽然国家严厉打击，但是在闽南、广东地区“地下保单”现象屡禁不止。

　　“地下保单”指的是非法在境内销售的境外(主要是香港和澳门)保险公司保单。香港保险代理人称，保单申请人及见证人必须要在香港签署，保单才能获得香港法律所保障。

　　闽江学院公共经济学与金融学系保险专业副教授陈凯也提醒消费者，由于内地的市场巨大，很多不合法的保险代理人在内地开拓客源，签署“地下保单”。一旦发生法律纠纷，内地的法律无法保证这些消费者的权益，香港的法律也不承认这些保单，那么消费者付出的代价就是巨大的。

　　“香港的保险都是以港币进行结算，那么消费者就应该谨防汇率风险。”平安人寿福建分公司相关负责人介绍，2007年以来，港币相对人民币贬值幅度达到16%多。

　　“前两年去香港买保险的内地人比现在多，很多人回头算算，其实加上来往交通费等，也赚不了多少。”詹经理称，除了经常往来香港的人可以买一些医疗保险或者做些分红险投资，一般人如果特地去香港投“险”，并不是很划算。

　　(东南快报见习记者　陈丹)