福州新闻网讯　作为一种新的融资渠道，保单质押贷款近年来日渐成为人们的“临时救急工具”。记者14日了解到，近来在榕保单质押贷款业务有所松动，部分保险公司下调了贷款利率，从原先的6.56%调低至5.6%，比银行的消费贷款利率还低，同时，部分保险公司也增加了还款方式。

　　保单质押贷款利率下调

　　记者了解到，在榕一家大型寿险公司今年上半年已调低了保单借款利率，由原来的6.56%调低至5.6%。在榕另一家寿险公司也下调了保单借款利率，从原来的6%多下调至5.99%。在榕一位业内人士表示，保单借款利率一般随着市场利率而上下波动，但有滞后性。去年央行降息，今年初以来市场整体利率水平有所下降，因而保险公司也跟着下调保单借款利率。

　　据了解，保单借款期限一般为6个月，贷款利率下调后与银行同期贷款利率相当。由于银行个人消费贷款利率一般要在基准利率基础上上浮30%左右，这意味着客户拿保单向保险公司借钱比正常通过其他方式向银行借钱更优惠。

　　除了利率下调外，部分寿险公司还增加了新的还款方式。保单质押贷款还款的主要方式原来有两种：一种是从保单贷款之日起满半年时，投保人可一次性还清本金和利息;另一种是投保人如果需要继续使用该笔资金，可采用先还清利息再续贷的方式，到满下一个半年时再还清本息。在榕一家寿险公司近期增加了新的还款方式，即满半年后客户如果没有还本金和利息，续借时可把利息一起算入本金，满半年后再还本付息。同时，保单质押贷款的门槛下降，原来贷款金额一般最低为5000元起，现更改为1000元起。

　　拿保单“救急”渐升温

　　泰康人寿福建分公司客户服务部王经理表示，近年来存量保单增加，同时客户也逐渐意识到这是个融资渠道，不少客户已陆续通过保单质押贷款的方式“救急”。今年上半年，该公司保单质押贷款业务量比去年同期增加了约三成。

　　与其他融资渠道相比，保单质押贷款主要是由客户向保险公司申请。投保人和被保险人带上保单及证件等到保险公司就可直接申请，贷款金额最高不超过保单的现金价值(指寿险在退保时可以返还的金额，在计算中扣掉了保险公司的运营成本)的70%，贷款时间最长为半年，到期可续借，放款到账的时间约为3个工作日。贷款满一个月后可以提前还款，借多少天就按多少天算利息。

　　需要注意的是，并不是所有的保险产品都可以拿去借款。健康险、意外险、医疗险、投连险、万能险等险种不能用于质押贷款。具有储蓄性质的人寿保险、分红险、年金险、养老险等才可质押贷款。期缴客户要在合同成立满两年后才能申请贷款。另外，如果客户不能按期还款，违约时间较长，保险合同将被中止，待事后客户缴齐本金、利息和相应的罚息后，保险合同才会重新恢复。

　　(福州晚报记者 杨剑峰)

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