福州新闻网讯　超限额用卡、收取超限费要事先获得持卡人授权；对偿还能力下降的客户可共同设计人性化还款协议……11日银监会对《商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）公开征求意见，要求商业银行要保护持卡人的利益。11日记者了解到，针对信用卡多期逾期不还记录，一次性偿还能力确实有限的信用卡客户，在榕个别银行提供了可长达半年的分期付款方式。
   
　　信用卡呆账可分期还款

　　在催收管理方面，《办法》提到允许商业银行针对特定情况与持卡人平等协商，共同设计个性化还款协议。11日记者了解到，在目前信用卡使用过程中，有的银行已开始使用
分期付款的人性化还款。在榕一家大银行就允许出现信用卡呆账的客户，在进行催收过程中，客户可与银行重新签订还款协议，就本息进行分期还款以减轻一次性还款的压力，分期付款时间可长达半年。另一家股份制银行信用卡中心相关人士也表示，该行也会对多期未还款客户具体情况具体分析，允许分期付款。

　　另据了解，早在去年7月份，银监会就在其网站上发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》。通知明确规定，未经持卡人授权，银行在信用卡激活前不得扣收任何费用。同时，银行不得向未满18周岁学生发放信用卡（附属卡除外）。

　　11日在榕部分银行信用卡中心相关人士表示，去年9月份以来各银行信用卡均已实现未激活开卡不收年费的规定。与此同时，也不对未成人发放信用卡。据了解，去年以来在榕
招行、民生等银行也停办在校大学生信用卡。
   
　　超限额使用要提前“打招呼”

　　11日一位业内人士表示，信用卡超限额使用与信用卡临时调高额度使用是不一样的。信用卡临时调高额度是指，原授信额度如为1万元，现有一笔较大额的刷卡需求，打电话给信用卡客服中心临时要求提高额度，经审批临时额度调高至1.5万元。客户刷卡消费后在规定的期限内还款是不收罚息和手续费。超限额主要是因信用卡本身如罚息、取现费等财务费用加上刷卡额度而超过信用卡本身的授信额度。在此情形下，超限费一般是自动收取。如信用卡授信额度1万元，刷卡消费8000元，取现2000元，这样总的额度虽是1万元，但信用卡取现要收取一笔收取费。如在榕一银行取现费为3%，2000元手续费为60元。相当于超过1万元原定额度60元。这样，60元还需另外收取一笔5%的超限费为3元（超限费最低为5元）。

　　据了解，目前各银行信用卡均有临时调高额度的服务，信用记录良好的客户一般可通过信用卡中心临时调高额度来解决临时大额刷卡需求。随着今后办法的实施，未经授权的超限额使用行为将被禁止。

　　（福州晚报记者　杨剑峰）