李先生有一个美满幸福的家庭：夫妻俩都在外企上班，目前家庭年收入20万元，孩子2周岁。只是这个家也有一个遗憾——技术出身的夫妻俩都不知怎么进行其他投资，所有积蓄都搁在银行里。昨日，李先生致电本报党报热线83751111说，日前他看了“10万元存进银行，一年‘亏’511元”的报道后，深受触动。

　　针对李先生夫妻的风险偏好和资产情况，建行城东支行的金牌理财师庄沁对症下药，为他们开出了“现金规划”“投资规划”以及“风险保障规划”三个“药方”。

　　李先生今年33岁，妻子29岁，两人都是外企高级主管，家庭年收入20万元，存款12万元。目前夫妻俩都只有单位投的保险，包括每月3000元的房贷月供内，家庭每月支出9500元左右。

　　“如何有效利用可投资资金，是李先生家资产安排上的主要问题。”庄沁分析，李先生一家在福州称得上中高收入家庭，但除存款外无其他任何投资，资产成长率太低，建议李先生当前应走好三步棋。

　　一是现金规划。应留存4万元左右作为家庭紧急备用金，其中2万元作为银行定期存款，2万元购买银行短期的理财产品或货币市场基金。

　　二是风险保障规划。李先生夫妻是家庭收入的主要来源，建议及时购买意外伤害综合医疗保险和定期寿险，并及早规划养老计划；并趁早准备孩子教育基金，可从现在开始采取基金按月定投方式，为小孩积累大学学费和留学费用等。