在榕上述国有大银行信用卡部相关人士告诉记者，每个人的资信状况不同，所申请的信用卡授信额度也会出现明显差异，日常低额度信用卡客户很少。就该行而言，低额度信用卡出现在网络申请渠道。客户通过银行官网在线申请信用卡，输入个人身份信息后，银行会先核发一张较低额度的信用卡。客户收到卡片后再带着相关财力证明到当地支行网点柜台申请提额。记者了解到，对于初次申请信用卡的人而言，除了没有不良记录外，申请人证明还款能力的材料越多，信用卡授信额度相应就会越高。比如提供工资明细和公积金流水记录、房产证明和汽车证明等。

　　在榕另一家国有大银行福建省分行信用卡中心相关负责人告诉记者，日常低额度信用卡更多是发生在老客户身上。客户申请的信用卡初始额度比如有1万元，在平时刷卡消费中，银行后台会依据客户交易行为和习惯判断客户是否有套现嫌疑并进行提醒。银行依据不同程度采取相应措施，严重的话会冻结卡片，一般则会先采取降低额度的方式。如果发现客户有继续套现的嫌疑，银行会再次降低信用卡额度，此时就有可能出现只有10元低额度的情形。目前各家银行为了规范持卡人信用卡正常消费，均有降低授信额度这种惩罚措施。

　　除此之外，还有一种情况会导致低额度信用卡出现。如今个别银行信用卡已作为日常缴费工具，比如用于汽车年检等用途。有的车主可能有不良信用记录，但按规定需要办理信用卡。银行在个人征信系统内发现客户有信用污点，此时核发的信用卡额度就会很低。

　　另外，客户申请到信用卡后，初始额度也不是一成不变的，可通过规范的刷卡习惯逐渐提高额度。在榕一家银行人士表示，提高额度没有具体标准和时间跨度，银行会依据客户近年的消费交易记录进行判定，如果客户正常消费按时还款，银行会认定为优质客户，就会不定期动态提高额度。另外，客户如遇大额消费，原有的额度不够，也可打电话给银行信用卡客服中心提出临时调额申请，银行审批后就会临时提高额度。超过时限后额度又恢复到正常水平。

　　记者了解到，银行信用卡均设有年费规定，首年免年费，当年刷五笔左右就可以免次年年费。如果没达到条件就要被扣收100元年费，客户不及时缴交，就会产生逾期罚息和滞纳金，而且信用卡罚息采取利滚利方式。上述姜先生办理的低额信用卡欠费近5年，欠费总额近1200元就是与银行这种高额罚息有关。不过客户只要留心，就仍有规避的方法。按规定，信用卡不开卡不收年费。客户不想使用信用卡，可不激活卡片直接注销，这样就不会有年费产生。同时，万一开卡了，用户可先按规定刷满笔数，并及时还清款项，然后再销卡。

　　(福州晚报记者 杨剑峰)

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