此外，“人人贷”在借款协议上虽提及不能用于证券期货、彩票等一切高风险投资，如有违规将提前收回贷款。但在实际运行过程中并未严格跟踪限定。一家中介公司业务人员表示，借款金额直接打到贷款者指定账户上。记者询问是否可用于炒股，对方称客户可以自由支配借款，只要按期还款就行，逾期还款要收取罚息。相反，目前银行贷款均严格指定贷款用途，即使是信用贷款也只能用于装修等消费领域，并且贷款资金要转到装修公司等户头上。

　　银监会：存在七大风险

　　福建方圆统一律师事务所王建徽律师认为，“人人贷”中介在整个借贷过程中不纯粹是中间人，还审核借款人资质等，提供了相关金融服务，其业务是否合法仍有待明确，眼下市场监管存在缺位状态。此外，借款人信用贷款门槛低，万一今后借款人无法还款，由于缺少财产等抵押物，中介机构垫付剩余本金后受让债权，就有可能采取一些不适当的方式进行催债，此举可能引发一些社会问题。

　　事实上“人人贷”快速发展已引起银监会的关注。去年9月份银监会就发布风险提示，称这类公司运作存在诸多问题和风险：一是民间资金可能通过“人人贷”中介公司流入限制性行业;二是行业门槛低、且无强有力的外部监管，“人人贷”可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资;三是“人人贷”的网络交易特征，使其面临巨大的信息科技风险;四是不实宣传影响银行体系声誉，如一些银行仅仅为“人人贷”公司提供开户服务，便被后者当成合作伙伴来宣传;五是国内相关立法尚不完备，对其监管职责不清，“人人贷”的性质也缺乏明确的界定;六是国外实践表明，这一模式信用风险较高，贷款质量远劣于银行业金融机构;七是“人人贷”公司开展房地产二次抵押业务存在风险隐患，一旦房地产价格大跌，可能对贷方利益造成影响。

　　福建银监局相关人士昨日表示，这些“人人贷”中介并非金融机构，虽未在监管范围之内，但他们也在关注此类中介机构的发展情况。

　　□名词解释

　　“人人贷”是P2P借贷的中文翻译。它是指有资金并且有理财投资想法的个人，经中介机构牵线搭桥，通过信用贷款的方式将资金借给有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行考察，并收取账户管理费和服务费等收入。“人人贷”正通过转型设法从原来的“灰色地带”转向阳光化。温州民间借贷登记服务中心近日挂牌成立，首批入驻该借贷中心的4家资金中介机构中有3家是“人人贷”公司。

　　（福州晚报首席记者　杨剑峰）

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