【调查】

　　保险公司称成本高 不愿意投保前体检

　　赵先生遇到的情况不是个例。昨日，福州市民薛先生说他的一个朋友投保后生病了结果理赔的时候，保险公司突然拿出他朋友的就诊记录，说他是带病投保。从目前来看保险公司对承保和理赔采取了两种截然不同的态度。

　　市民林小姐说，她投保的时候，业务员叫她在保险单背面的告知事项中全填“否”，甚至告知事项是业务员代填，市民只在合同上确认签字。

　　记者了解到，保险公司对，投保的审查相对宽松，一旦进，入理赔程序，保险公司就会从熟悉的医院查询被保险人是否有既往病史。之所以医院愿意，配合，是因为保险公司经常与医院有业务往来。

　　福州保险界一位负责人说，带病投保，会影响保险公司决定是否承保或者提高费率。保险公司要杜绝带病投保现象，应该在承保前对投保人进行体检。现在保险公司一般只对45岁以上的人投保健康险，按比例抽查体检，45岁以下的人基本不体检。

　　该负责人还坦言，“保险公司对所有投保人进行体检还不现实”，虽然单次体检成本仅百余元，但若是对上万、上十万投保人都做体检，保险公司成本太高；此外，即便体检也是查尿、做心电图、身高体重五官等常规检查，很多疾病根本查不出来，体检意义可能不大。

　　在保险公司看来，超过45岁的人患病概率较高，出险后的赔付金额较大，保险公司会更加慎重；对一些二三十岁的年轻人，公司承保则快捷得多。

　　福州多名法律界人士说，保险公司到医院查医疗记录并不违规。从国外来看，保险公司投保前后都能查询到市民过去的医疗记录，但是在我国还很难做到，因此保险公司事前很少去查，理赔时则尽量去查。这造成保险公司在投保时相信市民所说的，理赔时却质疑市民当初的说法。

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　　今年10月起

　　“带病投保”超两年保险公司或不能拒赔

　　记者昨日了解到，“带病投保”被拒赔的情况，从10月开始将有所缓解。

　　今年10月1日，新《保险法》实施将满两年，新保险法里有一条“不可抗辩条款”。一方面，保险公司必须先行询问，投保人没有“主动告知”义务；另一方面，保险公司在承保后两年内，如果发现当初有重大病史未告知的，可以解除合同，但如果两年过去了，保险公司未发现情况，或是发现了情况但不与被保险方沟通，就不能解除合同，以及以此拒赔。

　　虽然有新《保险法》为投保人“撑腰”，但并不意味着投保可以免去如实告知义务。恶意骗保行为（比如突然出现超大额投保，或者投保金额远超收入承受能力）依然行不通。

　　（海峡都市报记者 欧阳进权）