日常只查2年内记录

　　《条例》规定，个人不良信息包括在贷款、使用信用卡、赊销、担保等活动中未按合同约定履行债务的信息；行政处罚，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务及执行的信息等，保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应删除。

　　“这将是国内首次明确个人不良信息保留期限。5年期限比国外不良记录通常保留7年的做法缩短2年。”中信银行福州分行相关人士表示，征信系统上线之初，客户信用意识还不强，无意中会留下一些不良记录，有的可能影响到日后业务办理。给不良记录设立有效期，可避免客户背负信用污点过一生。 

　　记者了解到，在日常业务受理中，银行重点参考客户近两年内的信用状况，如查看个人近两年贷款、信用卡透支、还款记录等。“如果客户更早前有明显的不良记录，银行同样也会拒绝。”工行省分行营业部相关人士表示。在榕另一家股份制银行个贷中心负责人告诉记者，个人征信系统收录的信息，多显示过去24个月的还款记录。不过前几年已结清的贷款，系统也会显示该笔贷款在结清前两年的还款记录。

　　偶尔预期还款不算污点

　　事实上针对客户留存的不良记录，银行也会区别对待。银行对于逾期还款一般以持续次数作为不良记录的考核指标，如每月持续逾期还款记录达6次，或者连续逾期天数达90天。“我行贷款客户连续4次出现逾期还款记录才会列入恶意不良记录。”在榕一家大银行人士表示，客户偶尔一两次出现短期逾期还款行为，系统虽会显示逾期还款记录，但银行通常不会视为信用污点。