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新一轮存款利率下调周期仍在持续。近日,广西、河南等地多家中小银行宣布下调存款利率。整体来看,不同期限利率降幅在5BP~40BP,其中三年期、五年期的降幅更大,且经过此番调整后,部分中小银行三年、五年两个期限利率降为一致。
记者注意到,部分银行年内已进行了数次存款利率下调。例如,广西柳城农商行的存款挂牌利率年内已进行了三次调整,其中整存整取三年期、五年期年初分别为3.25%、3.35%,目前均降至2.60%。
据国家金融监督管理总局数据,今年二季度商业银行净息差为1.54%,与一季度持平,也是2022年以来首次环比企稳,但仍偏离1.8%的警戒水平。在此背景下,存款利率下调有助于银行降低负债端的成本,缓解净息差压力。
部分中小银行年内已多次下调存款利率
贺州桂东农村合作银行公告自8月21日起调整人民币存款挂牌利率,记者对比此前自3月15日起执行的挂牌利率发现,当前该行整存整取三个月由1.45%调整至1.30%,下降15BP;六个月由1.60%调整至1.50%,下降10BP;一年期由2.0%调整至1.90%,下降10BP;二年期由2.15%调整至2.10%,下降5BP;三年期由2.9%调整至2.7%,下降20BP;5年期由3.0%调整至2.8%,下降20BP。
广西阳朔农商行此前于7月1日调整了存款挂牌利率,不到两个月,该行再度进行了部分期限利率的调整。8月21日起,该行整存整取一年期由2.15%降至2.05%,下降10BP;二年期由2.55%降至2.35%,下降20BP;五年期由3.0%降至2.8%,下降20BP。
记者注意到,部分银行年内已进行了数次存款利率下调。
例如,广西柳城农商行的存款挂牌利率年内已进行了三次调整,其中整存整取三年期、五年期年初分别为3.25%、3.35%,目前均降至2.60%。
具体来看,2月21日起,该行整存整取两年期由2.55%降至2.30%,三年期、五年期分别由3.25%降至3.20%、3.35%降至3.20%。5月21日起,该行一年期由2.10%降至2.0%,三年期、五年期由3.20%分别降至2.8%、3.00%。8月21日起,该行三年期、五年期利率再度调降,分别由2.80%降至2.60%,3.00%降至2.60%。
桂林国民村镇银行年内进行了四次存款产品执行利率的调整。具体来看,2月21日起,该行整存整取6个月由2.05%降到1.95%,二年期由2.75%降到2.55%,三年期、五年期均由3.3%降到3.2%。5月21日起,该行再次调整多个期限存款执行利率,其中6个月降至1.80%,一年期为1.90%,二年期降至2.30%,三年期降至2.80%,五年期降至3.10%。
而在6月的传统揽储时节,该行曾上调过部分短期限的存款利率,6月5日起,该行整存整取一年期上调至2.15%,二年期上调至2.55%。最新的调整中,该行自8月27日起,整存整取一年期再度下调至2.05%,二年期再度下调至2.35%,此外,五年期也降至2.80%,与此前公布的三年期利率持平。
此外,记者注意到,多家中小银行此番存款利率的调整并不局限于整存整取品种,以前述广西阳朔农商行为例,该行零存整取、整存零取、存本取息的挂牌利率调整为,三年期由1.70%降到1.65%,五年期由2.10%降到2.05%,协定存款由1.265%降到1.25%,7天通知存款由1.485%降到1.45%。
还有部分银行将于9月进行存款利率下调,范县德商村镇银行公告称,根据河南省利率自律机制的相关规定及该行实际业务需求,该行存款产品执行利率将进行调整,新利率生效日为2024年9月2日。其中,个人定期存款3个月由1.60%降至1.55%,6个月由1.80%降至1.75%,1年期由2.25%降至2.05%,2年期由2.4%降至2.25%,3年期由2.8%降至2.55%,5年期由2.8%降至2.5%。此外,协定存款由1.65%降至1.05%,7天通知存款由1.55%降至1.45%。
分析师:存款利率仍有下调空间
银行纷纷下调存款利率的背后是难掩的息差承压窘境。据国家金融监督管理总局数据,今年二季度商业银行净息差为1.54%,与一季度持平,也是2022年以来首次环比企稳,但仍偏离1.8%的警戒水平。在此背景下,存款利率下调有助于银行降低负债端的成本,缓解净息差压力。
本轮存款降息始于7月25日六大国有行集体宣布调整人民币存款挂牌利率,自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来,以大行为首进行的存款挂牌利率下调已进行了五轮,分别在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日、2024年7月25日。从前几轮存款利率下调节奏来看,均是大行领头,股份行、城商行、农商行等陆续跟进。
根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年7月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.481%,6个月期平均利率为1.689%,1年期平均利率为1.817%,2年期平均利率为1.94%,3年期平均利率为2.339%,5年期平均利率为2.295%。
同6月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3个月期下跌8.4BP,6个月期下跌8.1BP,1年期下跌8.3BP,2年期下跌16.7BP,3年期下跌16.8BP,5年期下跌13.8BP。
融360数字科技研究院艾亚文在报告中提及,继国有、股份制银行下调挂牌存款利率后,大部分城商行等也随后跟进,体现了银行业在政策引导及市场利率自律机制下的协调行动,对利率更加敏感。“央行近期已超预期降息,在低通胀背景下,实际利率仍处于高位,实体融资成本较高,国内降准降息仍然可期,存款利率仍有下调空间。”
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