首套房贷利率“见底”要不要提前还贷?

“目前福州的首套房贷利率已经降到历史最低水平，还要不要提前还贷？”近日，这个话题成为福州许多“房贷族”讨论的焦点。

今年春节前领到年终奖时，严女士就想好了，春节假期后要做的第一件事就是提前还贷。

“刚开始时，纠结的是该选缩减贷期还是减少月供，但是现在纠结的是要不要提前还贷？”严女士说，去年贷款市场报价利率（LPR）下调，她的房贷利率从5.15%降到4.2%，这次LPR再次下调，她的房贷利率将变为3.95%。“这个利率是很低的，我在考虑要不要留着钱做些理财。”

银行人士表示，往年，春节前后一般是提前还贷的高峰期。有房贷的客户，往往将理财投资收益和房贷利率对比。当存款、理财产品等无法覆盖房贷利息，购房者往往会选择降杠杆、减轻负债压力。去年，两者差异很明显，所以多数人会毫不犹豫地选择提前还贷。但是，随着福州首套房贷利率降至史上最低，两者差异变小。例如，根据普益标准监测数据，今年1月新发开放式理财产品、封闭式理财产品的平均业绩比较基准为3.23%和3.34%，只是略低于刚刚发布的最低房贷利率（3.45%)。

那么，现在的情况下，对普通购房者来说，要不要提前还贷呢？

“算明白利息这笔账只是一方面，具体到个人是否提前还贷，还要结合个人收入结构、经济指标走向、生活周期等因素进行综合评估。”银行人士表示，提前还贷的一个要点是“资金充裕”。如果市民手里的余钱不是很多，流动资金不充裕，把这些钱全部用来还贷款，真要用到钱的时候就麻烦了。此外，大多数购房者贷款时选择的都是等额本息，一开始还的多是利息，本金少。如果还款周期已经超过了三分之一，这个时候再提前还掉本金，意义不大。

如果购房者仍然坚持提前还贷，那么要注意方式。提前还贷可选缩短贷款年限和减少月供两种方式，其中，缩短期限更能节省利息支出，如果月供压力不大的，可以选择这个方式。（记者 江海）