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“前段时间美元存款利率调降了一次,1万美元起存的1个月、3个月、6个月和1年期存款利率均较8月初降了10个基点左右。这个利率水平仅持续到8月底,预计9月会再次下调。”北京地区某城商银行网点客户经理向中国证券报记者表示。
在低利率背景下,相对具有利率优势的美元存款被不少储户追捧。记者调研多家银行发现,在美联储降息预期升温下,尽管近期部分银行已开始下调美元存款利率,但仍有年利率在4%甚至5%以上的美元存款。
利率仍能达5%
“目前,我行美元定期存款有1个月、3个月、6个月、1年期四种期限,根据起存金额不同,利率在4.4%至4.95%不等。”北京地区江苏银行某网点客户经理表示,2000美元起存的四个期限利率分别为4.7%、4.55%、4.4%、4.4%,1万美元起存的四个期限利率分别为4.95%、4.85%、4.7%、4.6%。这位客户经理介绍,上述美元存款利率仅持续至8月30日,8月31日之后利率有可能还会降,很多银行已开始调降美元存款利率。
记者调研发现,8月初,江苏银行1万美元起存的1个月期存款利率为5.05%,3个月、6个月、1年期存款利率分别为4.95%、4.8%、4.7%。对比来看,目前该行各期限美元存款利率均下降了10个基点。还有银行的美元存款利率8月初接近5%,但到中下旬已调降至3.3%至3.8%区间。
尽管不少银行美元存款利率有所下调,但仍有年利率在4%甚至5%以上的美元存款。“三天前,我在星展银行存了约5万美元。美元定期存款利率为5%。”上海储户张然向记者表示。
不仅星展银行,其他银行也有5%左右的美元存款产品。例如,渣打银行网站披露了一款个人可持续发展定期存款产品(仅支持美元),若储户是符合条件的优先私人理财客户,2万美元起存的6个月期产品年化利率为4.40%;广州银行APP显示,6个月期美元存款产品(10万美元起存)年化利率可达4.50%;8月21日,重庆银行推出起存金额5000美元的存款产品,3个月、6个月、12个月期的美元定期存款利率分别为5.0%、5.0%、4.9%。
警惕汇兑风险
近期美元存款利率有下调趋势,部分银行已迈出美元存款降息步伐。多位受访专家及银行业内人士认为,这背后主要是对美联储未来可能采取降息措施的预判。巨丰投顾高级投资顾问于晓明表示,银行为预防未来利率变动带来风险,选择预先调整策略。
“市场预计美联储将在9月降息,美元存款利率将走低,银行为规避风险,降低长端利率。例如,当6个月期美元存款到期,已是明年,那时利率可能更低,所以得将预期考虑进来,打好‘提前量’。”北京地区恒生银行某网点客户经理解释,当然这也与各家银行对不同期限美元负债需求密切相关。
此前,美联储主席鲍威尔在杰克逊霍尔全球央行年会上发出强烈降息信号:美联储打算采取行动,即将在9月降息。中信建投非银金融首席分析师赵然表示,鉴于过去几个月美国通胀有所降温,就业增长放缓,金融市场普遍预计美联储将在9月开启降息周期。
于晓明提醒投资者,在考虑美元存款时,应密切关注几个不确定性因素。首先是利率波动性,美联储的政策动向将影响存款利率未来走势。其次存在汇率风险,随着降息预期增强,美元价值可能会受到影响,进而影响兑换回本币时的实际收益。此外,也要考虑通胀水平、美元资金成本等因素。“投资者应根据自身的资金需求和风险偏好,谨慎评估并做出投资决策。”
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