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金融监管总局公布商业银行最新监管指标情况,数据显示,商业银行净息差水平已有企稳,股份制商业银行净息差水平还略有回升。同时,国有大型商业银行的资产增长速度继续保持行业领先,其集中度也得到进一步提升。
商业银行最新净息差企稳
金融监管总局数据显示,截至今年二季度末,商业银行净息差为1.54%,与上季度末持平。
分机构类型来看,股份制商业银行截至二季度末的净息差水平环比一季度末略提高至1.63%,一季度末这一数据为1.62%。
城市商业银行和农村商业银行的最新净息差水平环比持平,大型商业银行、民营银行和外资银行净息差则进一步收窄。其中,民营银行息差收窄最多,达到11BP。不过,从绝对数值来看,民营银行的息差水平仍是各类型银行机构中最高,为4.21%。
金融监管总局指出,总体上看,商业银行上半年风险抵补能力充足。
2024年上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长0.4%。平均资本利润率为8.91%,较上季末下降0.65个百分点。平均资产利润率为0.69%,较上季末下降0.05个百分点。
2024年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为7万亿元,较上季末增加1040亿元;拨备覆盖率为209.32%,较上季末上升4.78个百分点;贷款拨备率为3.26%,较上季末基本持平。
2024年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.53%,较上季末上升0.1个百分点;一级资本充足率为12.38%,较上季末上升0.04个百分点;核心一级资本充足率为10.74%,较上季末下降0.02个百分点。
大型商业银行集中度进一步提升
在服务实体经济方面,金融监管总局指出,银行业和保险业金融服务持续加强。
数据显示,2024年二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额为78万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32万亿元,同比增长17.1%。
2024年上半年,保险公司原保险保费收入3.55万亿元,同比增长4.9%;赔款与给付支出1.23万亿元,同比增长33.1%;新增保单件数472亿件,同比增长40%。
从资产端来看,今年上半年,银行业集中度进一步上升。2024年二季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元,同比增长6.6%。其中,大型商业银行本外币资产总额185.1万亿元,同比增速快于行业平均水平,达到7.9%,占银行业的资产比重也增加至42.73%。
国有大行日前已纷纷召开了年中工作会议,从其对下半年的工作部署看,金融“五篇大文章”、促消费稳增长的重点领域仍是未来一段时间信贷投放的重点所在。
例如,工商银行就指出,要以领军行姿态助力经济回升向好,加大投融资支持力度,推动投融资总量增量保持引领。突出主责主业,加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,积极助力新质生产力发展,扎实做好“五篇大文章”,服务好“三大工程”“两新”“两重”及高水平对外开放等重点领域,确保完成制造业、创新、绿色、普惠、民企、涉农等结构性任务。要多措并举稳营收、稳资金、稳资产、稳资本,稳固平衡好经营基本盘。
农业银行也表示,全行要深化“五篇大文章”、稳增长促消费等重大战略、重点领域和薄弱环节金融服务,助力实现全年经济社会发展目标,当好服务实体经济的主力银行。农业银行提出,要做优服务“三农”主责主业,持续深化三农金融事业部运行机制改革,加力做好粮食安全、乡村产业等重点领域金融服务,巩固拓展脱贫攻坚成果,全面助力城乡融合发展。要持续优化强化实体经济金融服务,健全服务体系,全力支持重大项目建设,积极服务大规模设备更新和消费品以旧换新,助力构建房地产发展新模式,推动绿色金融、普惠金融、养老金融等扩面提质。要加快健全适应新质生产力发展需要的服务体系,持续完善专属政策、产品和组织体系,深入推进智慧银行建设,创新提升科技金融服务质效。
保险业方面,金融监管总局数据显示,2024年二季度末,保险公司和保险资产管理公司总资产33.8万亿元,较年初增加2.3万亿元,增长7.4%。其中,财产险公司3万亿元,较年初增长7.6%;人身险公司29.4万亿元,较年初增长7.4%;再保险公司8064亿元,较年初增长7.9%;保险资产管理公司1223亿元,较年初增长16.2%。
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