江美明：保险纠纷“金牌调解员”

保险纠纷“金牌调解员”江美明，两年调解保险消费纠纷165件，涉及金额1450万元，近日荣获福州市2023年度“最美消费维权人物”称号。

江美明。

记者14日在福建省信和银行业保险业消费者权益保护服务中心（以下简称“中心”）见到江美明时，她刚调解完一起人身保险合同纠纷，当事双方对调解结果都很满意。“下午还有一场调解，当事人正从外地赶来。中午我要再查阅一些资料，争取一次调解成功，不让当事人空跑。”江美明说。

2021年借调到中心工作之前，江美明已在保险行业工作20余年，专业功底扎实。到中心后，她主要从事保险消费纠纷调处工作。

2022年10月，年仅14岁的小何因颅内出血造成肢体偏瘫，母亲龚女士想起曾为儿子购买过重大疾病保险，便向保险公司申请理赔。保险公司以小何颅内出血系“先天性畸形”导致，属于保险条款免责范围，拒绝赔偿。

“双方就此僵持不下，眼看孩子复健的费用都快接不上了，龚女士便向中心求助。该案由我负责调解。”江美明说。

龚女士家住漳州，往返福州调解不便，江美明便运用“人民法院调解平台”线上调解。江美明认真分析材料并查阅相关资料后认为，小何被医院诊断为脑动静脉畸形破裂伴蛛网膜下腔出血，保险公司认为属于保险免责情形有一定依据和道理，但保险免责条款的释义有不到位的地方。

调解中，江美明从法律法规、保险条款约定的保险责任、纠纷问题涉及的免责条款对应的医学概念、重疾险设置的意义和初衷等方面进行讲解。经过一个多小时的视频调解，双方最终达成一致意见。

“近两年因退保产生的保险消费纠纷比较多。”江美明介绍，去年1月，某保险公司多次通知投保人张先生续交保费，张先生电话中说“不保了”，后保单因欠缴保费而中止失效。11月，张先生因脑出血不幸去世，家属向保险公司申请理赔被拒，双方争执不下，向中心申请调解。

江美明发现，事发前张先生已思维混乱、胡言乱语、家属陪同治疗一年多。她分析他可能因病情原因无法正确理解保险公司的催交信息，导致无法及时处理保费续缴一事，并非主观故意不按时缴纳保费，情况非常特殊。

考虑到张先生生前可能存在这种特殊情况，江美明建议保险公司从保险保障的社会意义角度，最大限度维护消费者权益。同时，她依法依规从多方面分析讲解，请张先生的家属理解保险公司无法正常理赔的决定和依据。最终，双方达成互谅互解，保险公司对该案进行了协商赔付处理。（记者 刘珺/文 石美祥/摄）