解读!新一轮降息,中小银行跟不跟?对市场有何影响?
7月25日,根据资金供求变化和自身经营需要,工农中建等主要银行主动下调了存款利率。专家介绍,调整优化存款利率,是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。业内人士分析,按照以往经验,预计股份制银行近期会跟进调整,中小银行可能逐步分批跟进下调。
中小银行可能逐步分批跟进下调
7月22日,央行宣布公开市场7天期逆回购操作利率由1.8%下调至1.7%,当日,1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点。仅仅相隔3个工作日,大型商业银行就下调存款挂牌利率,体现出存款利率市场化调整机制作用有效发挥,商业银行市场化定价的能力进一步增强。
权威专家介绍,调整优化存款利率,是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,督促银行参考市场利率变化,合理调整存款利率水平。截至2023年,主要银行在存款利率市场化调整机制作用下,已先后四次主动调整存款利率。
本次工农中建等主要银行主动下调存款利率,是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。2021年6月份以来,主要银行1年期、3年期存款利率分别累计下调0.5个、1.7个百分点。
有业内人士分析,按照以往经验,预计股份制银行在近期就会跟进调整,中小银行可能逐步分批跟进下调。
提升金融服务实体经济可持续性
调整优化存款利率,也有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。
业内人士认为,近年来,银行支持实体经济力度较大,贷款利率降幅明显,但在负债端,受存款定期化、长期化趋势明显,存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现,部分银行通过违规手工补息揽存等因素影响,负债成本降幅明显小于资产收益降幅。
2024年一季度,银行净息差为1.54%,收窄至历史最低水平。4月,监管部门针对违规手工补息情况进行了整改,有效减少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。多家全国性银行反映,违规手工补息整改后,其6月的存款付息率,特别是对公存款付息率已较4月明显下降,净息差有所回升。
上述人士介绍,本次银行主动下调存款利率,同时中长期存款利率降幅较大,有利于进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。也有利于改善银行盈利能力,提高银行股东权益,利好对应股票估值。
促进企业、居民投资和消费
专家表示,下调存款利率有利于进一步降低企业、居民储蓄倾向,推动企业投资和居民消费,促进优化资产配置,增强资金流向资本市场的动力,增加金融市场活力,巩固经济回升向好态势。
此外,预计此次调整对普通储户影响有限。以存款本金10万元为例,一年期定期存款每年利息减少100元。居民还可通过柜台债、理财、基金等方式,多元化资产配置,资产综合收益不会受到大的影响。
- 一觉醒来,下调!福州不少银行已接到通知(2024-07-25 09:52:36)
- 四大商业银行今起下调人民币存款利率(2024-07-25 09:15:55)
- 为不法分子转移赃款 一男子获刑并处罚金(2024-07-25 07:58:17)
- 冲击A股第一名!双双涨停(2024-07-23 15:49:09)
- 5年期以上LPR下降10个基点 福州房贷利率创历史新低(2024-07-23 07:52:05)
- 福州首套房贷利率降至3.2%(2024-07-23 07:25:22)
- “熟读兵法”的银行原行长被查(2024-07-22 17:41:19)
- LPR年内第二次下降释放哪些信号?专家解读(2024-07-22 14:01:12)
- 央行重磅!“降息”10个基点!(2024-07-22 09:13:22)
- 1年缩短至6个月!三明调整住房公积金贷款条件(2024-07-19 18:17:14)
①凡本网注明“来源:福州新闻网”的所有文字、图片和视频,版权均属福州新闻网所有,任何媒体、网站或个人未经本网协议授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。已经被本网协议授权的媒体、网站,在下载使用时必须注明“来源:福州新闻网”,违者本网将依法追究责任。
②本网未注明“来源:福州新闻网”的文/图等稿件均为转载稿,本网转载出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。如其他媒体、网站或个人从本网下载使用,必须保留本网注明的“来源”,并自负版权等法律责任。如擅自篡改为“来源:福州新闻网”,本网将依法追究责任。如对文章内容有疑议,请及时与我们联系。
③ 如本网转载涉及版权等问题,请作者在两周内速来电或来函与福州新闻网联系。