民生银行福州分行全力落实小微企业融资协调工作机制见闻

金融“及时雨”润泽小微“百花园”

——民生银行福州分行全力落实小微企业融资协调工作机制见闻

小微企业是稳定经济、促进就业、繁荣市场、改善民生的重要支柱。去年10月，金融监管总局、国家发改委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，搭建银企精准对接的桥梁，成为破解小微企业融资难的新路径。各地区迅速响应，建立小微企业融资协调工作机制，旨在推动有为政府和有效市场结合，形成破解小微企业融资难题的合力。

民生银行福州分行积极响应金融监管总局和国家发改委的号召，在总行的指导下，全力落实支持小微企业融资协调工作机制，成立工作专班，由分行行长担任专班组长，深入园区、商圈、社区，了解小微企业生产经营情况和真实融资需求，摸排企业经营情况和融资需求，积极提供贷款支持，加大信贷投放，着力打通金融惠企利民“最后一公里”。

健全高效机制

畅通金融服务脉络

在中央牵头建立支持小微企业融资协调工作机制后，民生银行总行即召开部署动员会，按照“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标，全面推动小微企业融资协调机制落地见效。“我们闻令而动，精心打造了一套行之有效的‘五专’工作模式。”民生银行福州分行相关负责人告诉记者，在该工作模式下，分行全方位打通了金融服务链条——

建立专属审批通道，为小微企业融资按下“快进键”。民生银行福州分行对线上业务实行“当天审批”，线下业务确保“T+1日审批”，让资金快速直达小微企业。

组建专业服务团队，深入小微企业“身边”。民生银行福州分行组织经验丰富的客户经理，深入街道、乡镇、园区和商圈，开展“千企万户大走访”活动，面对面了解企业主生产经营情况、面临的困难以及真实的融资需求。

投入专项资源，加大支持小微企业力度。小微企业群体一直是民生银行福州分行重要支持对象。为此，分行一方面制定专项利率优惠方案，通过降低贷款利率，切实减轻小微企业的融资成本负担；另一方面，积极参与各类银政企对接活动，主动将政策与产品送到小微企业“家门口”。

专题宣传推广，扩大小微企业贷款政策宣传覆盖面。民生银行福州分行还精心设计统一的宣传海报、产品手册，并组织各类客户活动，推广“民生惠”“民生e家”“小微线上银承”“小微电子保函”“民生付”等拳头产品，全面提升小微企业对普惠金融产品和服务的认知度。

专项系统支持，提升服务精准度。民生银行福州分行充分运用大数据技术开发的“客源地图”工具，通过对海量数据的分析，能够精准匹配辖区内潜在小微企业客户，再根据客户经营特点、行业趋势等信息，为其提供定制化金融服务，实现金融服务与企业需求的精准对接。

“此外，我们全面梳理辖内各市、区、县重点产业、特色行业、潜在客户清单，认真做好‘需求清单’和‘推荐清单’相关工作。”上述负责人说，民生银行福州分行还定期召开专题会议，及时调整优化服务方案，不断提高服务效率。

创新信贷模式

精准匹配多元需求

“快速”“直达”是此次融资协调工作机制的突出特点，民生银行福州分行紧紧抓住这两个关键词，以创新为驱动，不断优化信贷模式，精准满足小微企业的多元融资需求。

“民生惠抵押贷”是民生银行创新推出的线上抵押贷产品，该产品线上申请、在线授权、快速出额，给客户提供了极大便利。民生银行福州晋安支行一位小微企业客户的配偶长期在外省工作，不方便回福州办理贷款申请手续。“借款人运用该产品线上授权功能，只要在手机银行上发起贷款申请，我们完成尽职调查后，借款人配偶只需在异地通过线上征信授权，即可完成贷款申请。”民生银行福州晋安支行客户经理兰玲介绍。这一创新举措不仅方便了客户，而且审批速度极快。“快的话当天就可以审批通过，效率高，还省事。”

除了创新产品，为客户提供有效率的信贷服务也是民生银行福州分行努力的方向。一位小微企业客户是华为手游推广的广告商，市场都在境外，结算也都在境外进行，为拓展欧洲区域业务，急需资金。在了解到客户的情况后，民生银行福州晋安支行工作人员迅速行动，三天内就完成了贷款审批及放款，及时帮助客户拿到了欧洲区域代理权。放款后，民生银行福州晋安支行还继续为客户提供跨境业务支持，在资金结算、结售汇等方面给予全流程服务。该客户在对比了多家银行的美元账户服务后说：“民生银行不论是效率还是便利度都是最好的。”

针对进出口企业的资金需求问题，民生银行福州台江支行联合福州市进出口商会，积极探索解决方案，向企业推荐“出口e融”信用贷产品。该产品授信额度线上高达500万元，能有效满足企业融资需求，且流程线上化，让企业享受便捷、高效的金融服务。

生产型小微企业具有资金密集型的特点，固定资产占有资金量大。为满足这类小微企业的需求，民生银行福州台江支行深入了解企业生产经营模式，针对企业需求结合行内政策，提供“小微厂房抵押贷”产品，助力企业有效盘活固定资产，最高额度可达5000万元。

深入走访调研

政策红利惠及万家

“千企万户大走访”活动是落实小微企业融资协调机制的重要抓手。活动期间，民生银行福州分行各客户经理积极深入小微企业所在的园区、街道、商圈，广泛宣传普惠金融政策，了解企业需求，为企业量身定制服务方案，将金融“活水”精准引入实体经济。

在走访过程中，民生银行福州分行还注重运用数字化手段记录企业反馈，通过开发专门的调研系统，客户经理将走访过程中企业提出的问题、需求以及对金融服务的意见和建议等信息及时录入系统。分行后台的数据分析师对这些数据进行深入分析，挖掘其中的普遍性问题，为政策调整提供科学依据。

“在走访过程中，只要了解到企业有融资需求，我们就会迅速组织团队进行评估，制定解决方案。对于符合条件的企业，尽快落实贷款发放。”民生银行福州分行相关负责人告诉记者，通过“走访+解决”的闭环模式，分行在进一步提升企业金融服务满意度的同时，也助力小微企业实现更高质量的发展。

除了“走出去”，还有“送上门”，民生银行福州分行积极举办各类银企对接活动，将各项金融惠企政策和产品讲实、讲透，如万福中心银企对接会、外贸企业国际化合规经营暨金融政策宣讲会等，详细介绍小微企业融资产品特点、申请条件、优惠政策等。

“践行社会责任、优化服务模式没有尽头，我们将持续加大对小微企业的支持力度，扎实做好普惠金融大文章，为小微群体发展提供更多的金融支持。”民生银行福州分行相关负责人说。（记者 胡一晟）