年轻人的健康焦虑，保险能“治”几分？

“今天还能预约咨询吗？”

“不好意思，最近想要了解医疗保险的实在太多了，得换个时间。”

近年来，“脆皮”“养生”等词条频上热搜，引发了不少年轻人的健康焦虑，他们试图购买保险兜底以缓解焦虑，各大保险机构也因此在节后迎来新一年的咨询热。

明明“90后”“00后”正是“闯的年纪”，眼下却深受健康问题困扰。他们为什么这么焦虑，这份焦虑靠购买保险又能“治”几分？

年轻人掀起保险购买热潮

“计划买保险，是从我的体检报告出现一片红开始的。”在福州某国企就职的陈丽丽告诉记者，“熬夜、吃外卖、不运动加上工作压力大，才上班四五年，我就对自己的身体状况非常担忧，所以我首先想到是保障问题，身体健康是最大的‘不动产’，我也应该为此‘投资’。”

陈丽丽这样的年轻人并非个例。“我身边有好几个朋友都因为工作压力大出现了健康问题，这让我意识到，健康保障不能等到年纪大了才考虑。”今年28岁的互联网从业者李平华说。

现代生活节奏加快，工作压力大、作息不规律等问题导致年轻人健康问题日益突出，亚健康状态普遍存在，甚至一些重大疾病的发病年龄也呈现年轻化趋势。在小红书上“年轻人买什么保险比较合适”词条有近200万条笔记，网友讨论热烈，攻略繁多，越来越多年轻人将保险视为“安全底牌”。

除了健康焦虑，风险意识的增强也让年轻人开始“拥抱”保险。“以前没意识到要买保险，但得知亲人罹患癌症，需要高额的治疗费用，才发现意外和疾病随时可能发生，提前规划才能更有底气。”结婚不久的“95后”王鹏伟说，买保险，不仅是为了自己，也是为了家人，能够为整个家庭减少风险。

资深保险代理经纪人彭女士也表示，近年来明显感到投保人群逐渐年轻化，尤其重疾险和医疗险几乎成为年轻人的“刚需”选择。对于许多年轻人来说，他们不仅是自己生活支出的承担者，还逐渐成为家庭的经济支柱，所以他们倾向于用保险作为一种保障工具，为家庭保驾护航。

此外，随着保险行业的不断创新，越来越多的保险产品开始迎合年轻人的需求。加上互联网保险平台的兴起，使得购买保险变得更加便捷，一定程度上提高了年轻人的购买欲望。

投保门槛与费用越来越高

“一想到可能永远都买不了保险了，就难过得想哭。”26岁的周雪没有想到自己这么年轻会被拒保。在她的体检报告中，“左肺出现5×7毫米的磨玻璃结节”成了多家保险公司拒保的主要原因。

“理论上讲20岁左右的年轻人身体算好的，但我经手的年轻客户被拒保的并不在少数，都是因为身体条件不过关。”彭经理表示，现在年轻人生活压力大，作息不规律，“内卷”引起亚健康的问题值得关注。

哪些原因可能导致被拒保？某保险公司销售经理吴运平介绍，现在很多年轻人都有的乳腺结节、甲状腺结节、肺结节等各种结节一旦达到三四级，很多保险公司会考虑拒保，或者将该问题项列在理赔范围之外，还有很少一部分人加费投保，可以说现在投保的门槛在逐步提高。

近几年，随着医疗成本攀升、人口老龄化加剧，重疾险、商业医疗险费用呈现上涨趋势。

商业医疗险的保费与年龄高度相关。记者调查发现，在一款百万医疗险保费明细中，30岁有社保的客户保费为每年238元，60岁时则涨至每年1705元，涨幅超过600%。吴运平对此解释道：“随着年龄增长，患病风险上升，保险公司需通过提高保费覆盖潜在赔付成本。”

此外，保险公司为提升竞争力，会通过增加外购药、基因检测、康复医疗等新保障责任，以及提供增值服务，吸引用户。这些升级服务也直接导致保费上涨。

“无论大小险种，费用高低，购买时都需要做好功课，具备一定知识储备和研究的底气后再做选择。”吴运平建议道。

被拒保的年轻人寻找新“出口”

脉脉联合蚂蚁保发布的《2024职场人健康保障报告》显示，青年一代的保障意识和实践正在快速提高和普及。记者在采访中发现，那些被拒保的年轻人在求“险”无门后，开始积极地选择健身、“中式养生”等方式缓解焦虑。

从事教培行业的黄雪菲认为：“保险只是一种风险预防的工具，投了保并不代表万无一失，投保本身也是一种风险，真正能靠得住的只有自己。”

“两手张开，虎口向内，扶住大腿前部……”随着八段锦在短视频平台上大热，黄雪菲很快加入了打卡队伍，每天坚持早起练习。“亚健康的状态在职场上太常见了，之前觉得大家都一样，现在意识到了，什么都比不上身体健康，既然保险的杠杆撬不动我，那不如防患于未然。”黄雪菲说。

2024年我国居民健康素养水平达到31.87%，比2023年提高2.17个百分点。在福建，居民健康素养水平达到32.21%，高出全国平均水平0.34个百分点，实现连续14年稳步提升。这意味着，居民在健康基本知识、心理健康、营养膳食等方面的认知水平在不断提高，践行健康生活方式的力度不断增强。

除此之外，理财也成了一种缓解焦虑的“出口”。今年26岁的琳琳在福州从事汽车电商行业，被拒保后，她果断选择理财，并购置了几份理财保险。琳琳平时省吃俭用，平均每月能攒下一万元，“虽然无法投保‘健康险’，但多赚点钱，多存点，也是一种保障”。（记者 蓝瑜萍 燕晓 林榕昇）