利率下调，还贷却增加？福州不少人蒙了！银行回应……

为什么首套房贷利率调整后的首月，我的还款额不但没有减少，反而还增加了？

9月25日，银行批量下调了存量首套房贷利率，很多福州市民都期待在还贷时少掏一些钱。

不过，进入10月，有些市民发现，自己本月要还的月供居然增加了。这是为什么呢？

市民：房贷还款金额不减反增

“房贷利率下调，我要还的钱应该减少，怎么实际多还了？”2日上午，市民周先生不解地向本报热线打来咨询电话。

周先生表示，调整前，他的房贷利率为4.9%。9月25日，他收到了银行发来的短信，提示他的房贷利率自动下调，所加基点数变为零，即“LPR+0基点”。也就是说，他的房贷利率变成4.2%。

不过，由于周先生房贷的重定价日为年初，要到明年初才能变成4.2%，所以，今年内他的调整后房贷利率为4.3%。

此前，周先生每月还款5655.4元，但是，根据他收到的短信，本月，他的还款金额为5667.21元，居然还增加了近12元。

利率下降了，要还的钱反而增加了。这个情况，让周先生不解。

银行：只会出现在调整后首月

对此情况，多家在榕银行房贷业务负责人说，确有此情况，但是只会在本月出现。而且，只有选择“按月等额本息”还款方式的客户，会出现此情况，选择“按月等额本金”的客户不受影响。

银行人士表示：

在存量首套房贷利率调整当日，银行即会对原贷款剩余本金根据调整后新的利率和贷款剩余期限重新计算该笔贷款的还款计划。总体遵循的规则是：还款本息总额减少，总偿还本金不变，总付利息减少。

据介绍，“按月等额本息”下，利率不变时，每月还款本息相同，其中本金会逐渐增加，利息会逐渐减少。当利率下调后，按照新利率计算当期还款本金，按新旧利率所占天数分段计算当期利息，重新计算的本金会上升，如果本金上升超过利息下降，调整后当期还款本息就会上升，出现利率下降还款金额反倒上升的“怪现象”。

但是，银行人士表示：

该情况只会出现在调整后首月，后续每个期次偿还的本息合计都会比调整前对应期次的本息合计要少。特别地，由于总的贷款本金不变，借款人无需担心每月还款本金变动。

（记者 江海）